取消信用卡滞纳金为何大快人心？

央行日前发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，要求信用卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，同时要求取消信用卡滞纳金，改由发卡机构和持卡人协定违约金。

具体执行日期为明年1月1日。

近年来，滞纳金不合理的计算方式一度被民间称为“合法高利贷”、“合法抢劫”。按照目前中国人民银行的统一规定，其日利率为最低还款额未还部分的5%，但换成年利率的话，已经超过了18%，远超高利贷。更重要的是，信用卡逾期还款还存在罚息规定，而且都是按照全额计息。也就是说，如果持卡人支出了1万元，即使还了9900元，银行还将按照全额1万元收取高额利息。

换言之，如果你一直没还清借款，那累积计算的利息会在每个月累计为滞纳金，最终导致滞纳金疯涨。不少银行在信用卡滞纳金上并未设置上限，所以不难想象，一旦消费者因为疏忽或者其他原因，掉入这样的“霸王条款”陷阱，债务会像滚雪球一样快速累积。

这样的案例并非没有发生。《华西都市报》2013年报道过：一位陈先生在2007年最后一次消费后，信用卡欠了银行967元，6年后，这个数字变为1.9万元。《扬子晚报》2015年也报道过：江苏一名男子信用卡透支了6毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7547.94元。

据统计，我国目前信用卡发卡数量已经超过3.9亿张，应偿信贷余额超过3万亿元。由此引发的滞纳金纠纷开始不断出现，舆论关于安全便利的呼声此起彼伏。在专家看来，滞纳金存在强制特色，只能由行政机关收取，而不是以市场为主导的银行。有相关人士进一步指出，即便是公权力收取滞纳金，也会考虑是否合法妥当，并多数设置了上限。根本没有像银行这样的“利滚利无上限”。

此次央行明确取消信用卡滞纳金并引入违约金，可谓大快人心，中国舆情网数据显示，这条新闻目前的正面反应持续走高。《通知》还指出，违约金不得计算收取利息，而且发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。这意味着，银行虽然在违约金收取方面有了更多的话语权，但相应的利息收入会减少。更重要的是，持卡人同时拥有了更多的选择，业内人士就指出，“不同银行的违约费会肯定会存在高低之分，以后办卡都要货比三家了。”

除此之外，《通知》还取消超限费，并规定发卡机构对向持卡人收取的年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息，这也将进一步减少了持卡人的利息支出。