什么是影子银行？金融小知识！影子银行

影子银行是什么？影子银行和其他银行有什么不同？影子银行存不存在？探其财经网带给你影子银行的通俗解释，一起来了解下。影子银行按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之......

什么是影子银行

影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系包括各类相关机构和业务活动。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面 期限错配、流动性转换、......接下来具体说说金融小知识

什么叫影子银行

影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

影子银行系统的概念由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出并被广泛采用，又称为平行银行系统，它包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具(SIV)等非银行金融机构。

影子银行通过银行贷款证券化进行信用无限扩张的一种方式。这种方式的核心是把传统的银行信贷关系演变为隐藏在证券化中的信贷关系。这种信贷关系看上去像传统银行但仅是行使传统银行的功能而没有传统银行的组织机构，即类似一个“影子银行”体系存在。

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。

影子银行引发系统性风险的因素包括期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。影子银行系统（The Shadow Banking System）的概念由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利首次提出并被广泛采用。

“影子银行”是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念。它包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具（SIV）等非银行金融机构。“影子银行”的概念诞生于2007年的美联储年度会议。

传统银行是指依法经营货币信贷业务的金融机构，不同类型的银行职责是不同的，分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行，商业银行包括工商银行、农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。

影子银行是什么？

影子银行是什么？影子银行和其他银行有什么不同？影子银行存不存在？探其财经网带给你影子银行的通俗解释，一起来了解下。

影子银行

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

“影子银行”的概念诞生于2007年的美联储年度会议，是美国次贷危机爆发之后所出现的一个重要金融学概念。

通俗解释：

就是指那些和银行有同等或接近功能的金融机构或者业务，但是却没有受到和银行同等的监管，甚至根本没受到监管。

栗子①：大家最熟悉的借呗、余额宝、招财宝等金融业务。

16年的时候，时任央行行长的**指出，“监管部门向阿里巴巴颁发了银行牌照，央行也向其颁发了支付牌照。但是，根据金融稳定委员会对影子银行的定义，他们所进行的影子银行活动存在期限转换问题，杠杆程度过高，资本要求也不同于传统银行”。

所以之后你会看到余额宝各种限制接踵而至，会看到许多用户的借呗莫名其妙被关闭，正是由于杠杆过高。

栗子②：民间借贷、P2P网贷等非银行金融机构或平台

在之前，关于民间借贷、P2P网贷的新闻，你见到的多是“跑路”“高利贷”“利滚利”“跳楼”“老赖”“非法债务”等词汇，正是由于其不受监管，导致经济纠纷问题频频曝出。

而在这两年，一系列金融监管政策相继出台，民间借贷和P2P逐步被纳入银保监会监管体系中。

网络借贷监管政策

栗子③：银行理财产品

这里是指的那些不计入信贷业务的银信理财产品，也就是不受监管的一些银行理财，这也占了相当大一部分，其中尤以银信合作为代表性。

中国的“影子银行”

包含两部分，一部分主要包括银行业内不受监管的证券化活动，以银信合作为主要代表，还包括委托贷款、小额贷款公司、担保公司、信托公司、财务公司和金融租赁公司等进行的“储蓄转投资”业务；另一部分为不受监管的民间金融，主要包括**、民间借贷、典当行等。

什么是影子银行

影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系包括各类相关机构和业务活动。

影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面 期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

在中国，影子银行主要包括信托公司、担保公司、典当行、**、货币市场基金、各类私募基金、小额贷款公司以及各类金融机构理财等表外业务，民间融资等，总体呈现出机构众多、规模较小、杠杆化水平较低但发展较快的特征。

影响 影子银行比较直接的影响包括 1、利率比较市场化中国银行的利率是央行确定的，可以小幅度调整，整体不能动。但是影子银行不受央行规定的利率约束，贷款利率比较自由。一般找影子银行贷款的企业，都是从正常银行体系贷不到款的企业，风险略高，所以利率也会略高。

由于有了影子银行，中国出现了大量利率略高的贷款，利率更市场化了。2、加大了金融体系的风险传统银行内部管理体系完善，风险审核严格，外部又受到银监会的监管，总体是很安全的。影子银行系统发展历史比较短，一些事情半懂不懂，制度体系未必健全，外部监管也很薄弱，比较野蛮生长。

关于影子银行的风险可以参见@scott的答案。影子银行具体的风险大小说不准，但肯定比传统银行风险大，如果影子银行大规模出问题，有可能波及到金融体系的其他领域。

请问什么是影子银行？

影子银行，一般分为两种：一种是不在银行监管范围之内，却做着银行的事情，给企业放贷款。主要是一些金融机构，比如信托公司，保险公司，资产管理公司等。另一种是一些商业银行不安守本分，通过一些非银行机构，做一些不在银行信贷业务范围内的事情，也就是银行的影子信贷。

按照金融稳定理事会的定义，不属于影子银行。”

道可特律师事务所介绍，对于影子银行，目前世界上的学者和业界人士设定了不同的概念，大多学者称为影子银行体系或者系统，也有将其称为“准银行体系”（near-bank）、平行银行系统（parallel banking system）、以及“平行体系”（parallel system）等等，虽然称谓不同，但是大多都是从实际出发界定影子银行体系的含义、范围、风险等概念。

根据国际金融稳定理事会(FSB，Financial Stability Board)的定义，所谓“影子银行”是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。

目前我国尚未有关于“影子银行”的正式法律界定，2013年*务*办公厅曾在《关于加强影子银行监管有关问题的通知》中对影子银行做出如下描述“一些传统银行体系之外的信用中介机构和业务（以下统称“影子银行”）…… 我国影子银行主要包括三类：一是不持有金融牌照、完全无监管的信用中介机构，包括新型网络金融公司、第三方理财机构等。

二是不持有金融牌照、存在监管不足的信用中介机构，包括融资性担保公司、小额贷款公司等。

三是机构持有金融牌照、但存在监管不足或规避监管的业务，包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等，”在国际上业内人士通常认为影子银行包括投资银行、对冲基金、货币市场基金、债券、保险公司、结构性投资工具(SIV)等非银行金融机构，随着研究的深入，虽然银行以外的金融中介机构仍然是核心组成部分，但是影子银行体系的外延越来越宽，包含了一系列的影子银行元素：投资银行、特殊目的载体(SPV)、货币市场共同基金(MMMF)、结构化投资载体(SIV)、对冲基金、资产管理公司、私募股权基金等非银行金融机构，以及资产支持证券(ABS)、担保债务凭证(CDO)、信用违约互换(CDS)、资产支持商业票据(ABCP)等金融工具和产品，但在我国主要呈现的形式往往并非是某种机构类型，而是以企业产品形式推出。

影子银行是什么意思？

这个众财富网站上有很好的解释。

什么是影子银行

根据相关金融稳定委员会的定义，影子银行说的是那些在银行业监管体系之外，可能导致系统性风险和监管套利的信用中介体系（其中包括各种相关机构和业务活动）。影子银行会导致系统性风险的因素有期限错配、流动性转换、信用转换以及高杠杆四个方面。

中国的“影子银行”不是个别机构。比如不受监管、资金流向隐蔽的一些贷款机构，就是“影子银行”。几乎是监管最严的银行，其未纳入信贷业务的银信理财产品也是“影子银行”。“影子银行”主要有三种形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品以及民间借贷。

影子银行的分类

1 、 影子银行 ：首先就是影子银行 本身，主要参与者是投资银行、对冲基金、私募股权基金、 SIV以及 货币市场基金 ；

2 、 采用影子银行方法的传统银行 ： 这些银行仍处于监管之下，同时可以获得央行的支持，但也对部分业务应用了影子银行的方式 ；

3 、包括一些 影子银行的工具：可以让机构转移风险、增加杠杆、逃避监管的金融衍生品。

什么是影子银行举个例子

影子银行作用

影子银行的作用有：

1、充分拓展了社会融资渠道。影子银行服务的对象多是民营企业、中小微企业，它们在传统银行那里难以获得贷款，但对资金又有着刚性需求，如果从影子银行这里也无法获得资金，它们中有很多将面临业务萎缩甚至破产的命运。

2、进一步拓宽了社会资金的投资渠道。当前个人投资的途径仍然较少，把钱放在银行利率难免达不到部分人的期望，影子银行为大量的社会富余资金提供了投资途径，帮助投资者实现了财富的保值增值。

3、推动了金融改*和金融创新。影子银行是金融创新的结果，正是现有金融体系不能满足经济发展的需要才有了各种形式的影子银行，影子银行的存在为金融监管提出了新课题，促使金融改*和金融创新的进一步深化。

什么是影子银行?

影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面，分别是期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。如 人人贷 ，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信 理财 产品，也是“影子银行”。“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构 贷款 产品和民间借贷。

中国银监会发布2012年报，首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。

什么叫影子银行

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系(包括各类相关机构和业务活动)。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

目前国内的"影子银行"，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。

如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是"影子银行"。

几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是"影子银行"。

目前"影子银行"有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。

中国银监会发布2012年报 首次明确影子银行的业务范围："银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。

"

"影子银行"是信贷市场、资本市场、金融衍生品和大宗商品交易、杠杆收购领域的主要参与者。

这些机构通常从事放款，也接受抵押，是通过杠杆操作持有大量证券、债券和复杂金融工具的金融机构。在带来金融市场繁荣的同时，影子银行的快速发展和高杠杆操作给整个金融体系带来了巨大的脆弱性，并成为此次全球金融危机的主要推手。

目前，影子银行系统正在去杠杆化的过程中持续萎缩，然而，作为金融市场上的重要一环，影子银行系统并不会就此消亡，而是逐步走出监管的真空地带，在新的、更加严格的监管环境下发展。未来，对影子银行系统的信息披露和适度的资本要求将是金融监管改进的重要内容。目前，美国已提出要求所有达到一定规模的对冲基金、私募机构和风险资本基金实行注册，并对投资者和交易对手披露部分信息。

按照金融稳定理事会的定义，影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系（包括各类相关机构和业务活动）。影子银行引发系统性风险的因素主要包括四个方面：期限错配、流动性转换、信用转换和高杠杆。

国内的“影子银行”，并非是有多少单独的机构，更多的是阐释一种规避监管的功能。

如人人贷，不受监管，资金流向隐蔽，是“影子银行”。

几乎受监管最严厉的银行，其不计入信贷业务的银信理财产品，也是“影子银行”。

“影子银行”有三种最主要存在形式：银行理财产品、非银行金融机构贷款产品和民间借贷。

中国银监会发布2012年报首次明确影子银行的业务范围：“银监会所监管的六类非银行金融机构及其业务、商业银行理财等表外业务不属于影子银行。

”

本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民**国金融法典：应用版》

银行的主要功能是提供资金融通，所谓影子银行就是具有真正银行资金融通的功能，但同时又不具备银行牌照的的机构或组织。当然目前对何为影子银行尚未有明确的定义。

影子银行不是一个实体，它是一种体系。简单点说就是不是银行，但却干了银行的事又不受银行的监管。

银行的业务模式就是吸收存款发放贷款获利。

影子银行就是干的类似的事，它的参与者有银行、证券公司、信托公司等。

因为银行业有对银行的放贷规模和银行的资本充足率有要求，所以银行放贷几乎不可能没有上限。

银子银行就是绕开这些限制，把钱投向高风险或者限制的行业。

那么银子银行比较常见的一种模式就是，银行的理财业务，银行通过理财业务吸收资金然后这笔理财业务的资金又流向了证券公司，证券公司把钱又投向了信托，信托又投向了房地产。

这笔钱最终还是以投资或者贷款的形式流了出去，但是这笔钱却不会计入银行的资产业务中。

所以更不会被计入风险资产，避开了监管还投向了高风险行业。

这就是影子银行的模式，影子银行模式大同小异。

金融小知识！影子银行

金融小知识

a little financial knowledge

影子银行

什么是影子银行

传统银行的主要业务是存贷款业务。

但是要拿到银行的贷款，有一定的条件，要具备一定的资质，不是所有人所有企业都能满足的，所以影子银行应运而生。

有一种非银机构，根本不是银行，却在做银行的事情。比如信托、资管、保险公司，他们都不是银行，却给企业实质上放水，那么这时他们就成为了影子银行。

还有一种情况，一些银行通过上述机构做了一些业务，虽然表面上不是放贷，但实际的性质等同于贷款，这也是商业银行的影子银行业务。

那为什么会有影子银行呢？是因为市场有需求，有一些企业(产能过剩公司、房地产开发商、PPP项目等)通过正规渠道贷不到款，融不到资金，只能通过影子银行来获取。商业银行的影子信贷和银行本身信贷业务的区别在于：影子银行的信贷不用记录在银行的资产负债表里面。

举例说明：

1.我是A银行，B朋友他开了一家房地产公司，最近债务缠身，急需一笔资金，想向A银行贷款，但是各方面不符合放款条件，加上最近监管较严，正规渠道无法放款。

这时候影子银行就开始发挥作用了，A银行找到一家信托公司，通过商议让信托公司搞了一个以B公司资产为标的信托产品，然后我用银行的钱去购买这个信托产品，这笔钱记账的时候就记录成应收款项投资，属于银行自有资金的投资范畴，和贷款什么的没有一点关系。

实际上这笔钱就是包装了一下贷款给B了，这就是商业银行的影子信贷业务。

2.我是A银行我给B介绍一个信托公司，然后把β公司的资产、项目等打包成一个信托产品，然后这个信托产品通过我A银行对外销售，就这样B拿到了钱，等到期后B把钱还给银行，最后信托公司、银行和投资者把B还的钱分掉。就这样，这家信托公司就成了影子银行。

那么影子银行对我们普通大众有什么影响呢？如果你作为投资者买了这种通过层层包装的信托产品，那么你可能就为某家不靠谱的公司投资了。对于企业借款人来说，融资成本变高了，这种层层包装的产品每一层都要收取一定费用。当然影子银行的不透明和难监管也无形中增加了金融风险。

什么是影子银行举个例子？

1、只要涉及借贷关系和银行表外业务都属于“影子银行”；rn2、举例：如果一家公司向银行贷款，但是银行的存贷比超标了，不能再借贷出去或者是贷款限制的房地产、地方融资等行业，这时一家非银行的金融机构就和银行合作，银行购买它的信托，它把银行购买信托的钱借给银行不能贷或者是贷不了的行业，非银机构的存在就是“影子银行。

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