房贷年利率5.39需要转换吗？房贷5.39要不要转LPR

最佳答案：房贷利率5.39要不要转LPR房贷利率5.39要不要转LPR？如果能节约利息，当然要转，反之肯定不用跟风了。那么5.39%利率转换后，能否节约利息？关于LPR利率的形成和执行机制：1、原来的贷款利率是以央行颁布基准利率为标准，各家商业银行再通过上浮或打折而形成执行利率，而现在是每个月以18家银行报价后，去掉一个和值，得出一个平均值，这个平均值就是当月LPR，执行利率=LPR+加点值。

很多人不知道房贷年利率5.39需要转换吗？房贷5.39要不要转LPR，今天小编就为大家整理了相关内容，希望对各位有所帮助：

可以根据借款人本人的意愿来确定，如果认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。接下来具体说说房贷年利率5.39需要转换吗？房贷5.39要不要转LPR

房贷5.39要不要转LPR

房贷5.39要不要转LPR

房贷5.39可以转LPR，也可以转固定利率，主要还是要看未来LPR的走向。如果之后LPR浮动利率走低，那么对应的利率也会比较低；如果选择固定利率，那么会一直保持不变。

1、LPR是由中国人民银行选定的18家商业银行报价决定的，可以让房贷随经济波动，经济衰退，LPR低，月供减少，减少断供的现象；经济增长，LPR高，月供增多，但是也可以在一定程度抑制房产投机。

2、根据政策，存量贷款进行利率换锚，即存量贷款的执行利率要在2020年8月31日前要完成利率转换，原则上利率保持不变，且不高于原有利率。

3、5.39%是原来的基准利率4.9%上浮10%计算的。在换锚时，按目前LPR报价利率4.8%计算，加点59个基点，即4.8%+0.59%=5.39%的形式进行计算。

房贷利率5.39要不要转LPR

房贷利率5.39要不要转LPR

房贷利率5.39要不要转LPR？如果能节约利息，当然要转，反之肯定不用跟风了。那么5.39%利率转换后，能否节约利息？

关于LPR利率的形成和执行机制：

1、原来的贷款利率是以央行颁布基准利率为标准，各家商业银行再通过上浮或打折而形成执行利率，而现在是每个月以18家银行报价后，去掉一个和值，得出一个平均值，这个平均值就是当月LPR，执行利率=LPR+加点值。

2、按照规定，本次转换LPR报价利率的加点值=原合同利率-2019年12月LPR值，而且这个加点值以后一直保持不变，变化的只是每月LPR值。

所以5.39%的贷款转换时，加点值=5.39%-4.8%（2019年12月LPR为4.8%）=0.59%，而LPR报价利率制的小变动周期为1年，也可以是几年，双方可以协商，所以本次转换后的执行利率=4.8%+0.59%=5.39%，即是说转换后的年利率是不会变的，多从第二年开始才会变化，因为有了新的LPR，即使加点值不变，但终执行利率也会随之而变。

3、从长期来看，一旦选择LPR后，合同利率几乎每年一变，而房贷期限一般都是20-30年，在如此长的时间内，能不能真正做到节约了利息，这就需要看未来很长一段时间内LPR走势。

4、不过，根据我国近20年利率变动规律，以及发达国家的利率走势，大趋势是处于下行趋势，所以对于还有几年就到期的贷款来说，转换成LPR受益。对于刚刚贷款的人来说，转换成LPR受益的可能性也是很大的。

房贷利率为5.39%要不要转LPR

可以根据借款人本人的意愿来确定，如果认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。

申请房贷要注意什么

1、在贷款的时候，需要先了解好银行还款有哪些方式，结合实际情况，来进行选择。目前主要有等额本息和等额本金这两种。前一种方式，利率较低，但每月按揭较高，购房者经济压力大。后一种方式，利率较高，但购房者每月房贷压力更小。

2、如果选择公积金贷款，在准备申请前，较好不要将个人账户的钱取出。当账户没有余额时，则意味着公积金没有贷款额度，房贷无法办理因为只有还房贷满一年后，方可申请部分款项提前还清，所以在贷款的靠前年内，不能提前还款。但这种贷款方式，必须满足连续交纳满13个月的公积金，方可符合条件。

3、买房贷款前，先要筹好首付款，根据相关房产政策规定，靠前套房所交纳的首付款不低于总房价的30%，二套房首付款不少于总房价的40%。同时还需要考虑贷款利率问题，也就是多准备一些钱。

4、让单位开具好一份收入证明，到银行办理贷款业务需要用到这份材料，较好购房者的收入高出房贷的一倍，这样比较容易通过房贷审核。同时还需要将所有交纳款项的发票保留起来，例如首付款、贷款等发票，当进行房屋产权办理时，需要提供这些发票。

5、当买房贷款全部还清后，购房者要记得去银行办理房屋抵押的消除，到时候，工作人员会开具相关的证明材料，接着直接到相关房产部门的柜台，办理房屋撤销抵押。

去年办的房贷5.39贷20年，要不要转LPR？

很高兴来与你分享。

转。必须转而且是立刻马上。

我与你一样，20年贷款、利率为5%.为何呢，其实这就是国家政府给贷款人的一些福利。从其他国家目前的情况看我们国家的利率是相对较高的，一直与国际接轨，这就是给老百姓的福利。后面的利率只会下调，不会上涨。

谢谢

我觉得你的必须要转，我有个首套房基准利率下调15%我选的固定。二套就毫不犹豫选择可调。

选择日期2020年3月1日-2020年8月31日。

选择方式有如下两种：

选择1：转为固定利率

相信大家都知道，基准利率为4.9%。你手上的房贷，可能是七折，七五折，八折，八五折，九折，九五折等折扣利率，也有可能是上浮5%、上浮10%、上浮15%、上浮20%等。如果你选择固定利率的方式，那么你以后对应的利率为：七折3.43%利率，七五折3.675%利率，八折3.92%利率，八五折4.165%利率，九折4.41%利率，九五折4.655%利率，上浮5%利率为5.145%，上浮10%利率为5.39%，上浮15%利率为5.635%，上浮20%利率为5.88%。

选择2：转为以 LPR 加点的浮动利率

相信大家已经看过很多关于什么是LPR+基点的解读。在此，小诸葛为大家以举例的方式再做讲解：

首先你要知道，此次改*，参照的LPR是2019年12月的LPR，也就是4.8%。

举例一：假如你原来的房贷是上浮10%，也就是1.1倍的：

你以前的房贷利率：4.9%*1.1，也就是5.39%，5.39%比4.8%要高，5.39-4.8=0.59，这个0.59就是你以后房贷的固定加点数，以后你的利率为：LPR 利率+0.59，会一直伴随你到贷款还清。

PS：选择LPR+基点，在2020年执行的利率仍为5.39%，影响从2021年开始，在重定价日2021年1月1日，执行的利率将调整为2020年12月5年期以上LPR+0.59。此后每年以此类推。我们假设2020年12月5年期以上LPR为4.75%，那么2021年执行的利率为4.75+0.59，也就是5.34%。

举例二：假如你原来的房贷是打九折的：

你以前的房贷利率：4.9% * 0.9 也就是4.41%，4.41%比4.80%要低，4.41-4.80=-0.39，这个-0.39就是你以后房贷的固定加点数。以后你的利率为：LPR 利率-0.39，会一直伴随你到贷款还清。

PS：选择LPR+基点，在2020年执行的利率仍为4.41%，影响从2021年开始，在重定价日2021年1月1日，执行的利率将调整为2020年12月5年期以上LPR-0.39。此后每年以此类推。我们假设2020年12月5年期以上LPR为4.75%，那么2021年执行的利率为4.75-0.59，也就是4.16%。

所以你的选择浮动是必须的

毫不手软放心地去转[灵光一闪]

19年6月买的房子,利率5.39贷款30年需要更改浮动利率吗？

购房利率为5.39，可以更改为LPR浮动利率。对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

采取LPR基础上加减点定价，可确保未来LPR变动时，对所有贷款利率的影响都是同向同幅的，更加公平。

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