从信用度谈中小企业贷款困境

我们知道，中小企业在申请贷款的时候，银行或民间借贷公司不但会审查企业的财务报表、企业制度、企业产品市场等，同时还考核企业的信用评价，一个良好的企业信用评价可以左右企业贷款的成功率，但我们的中小企业往往忽视了这一点，他们对自身的信用建设缺乏理念，而银行或民间借贷公司为了防范风险，减少贷款额度或不准许申请贷款，使得企业的贷款成本增加，因此造成企业陷入贷款困境。

信用缺失增加企业贷款风险

上海地区一位企业负责人，在2011年5月向银行申请贷款，贷款额度约50万，银行经过仔细审查，财务报表、企业管理、产品市场、企业预期效益等等都不错，但在最关键的时候，银行得知企业曾几次拖欠房租，也有几次拖欠缴纳水电费，因此，银行判断该企业的信用度有问题，最后只批复贷款40万。现在我们想想，也许是忘记缴纳水电费和房租了，延误了几日，但就因此少贷款10万元，可见企业 信用度对企业贷款是何等的重要，那么，我们再看银行，银行贷款给谁都是贷，但当银行发现该企业未按时缴纳房租和水电费的时候，就可以联想到企业也会不按时还款，而现在贷款额度紧张，银行为了控制风险，何不将贷款放给信用度好的企业。

很多时候，我们的中小企业贷款的额度都不多，但这些贷款基本上都是用来挽救企业，因为，如今的贷款额度已经无法支持中小企业扩大规模，然而企业信用度缺失，导致贷款无法申请或贷款额度减少，这就无形中增加了贷款成本和风险。

银行或民间借贷公司在现在贷款额度紧张的情况下对企业的考察越来越全面、仔细，大到企业财务、管理制度、企业组织架构，小到企业产品合同、企业与物业关系等等，银行或民间借贷公司在考察企业信用度的时候，不但要考察企业法人的信用记录，还要考察企业对客户的信用度，这些信用度无论缺失哪一个部分都在一定程度上反映出企业的诚信度，企业诚信度降低，那么贷款是否能批准或能批多少就是个很大的问题了。

和大型企业进行相比，我们的中小企业虽然体制灵活，有很大的发展潜力，但总体上他们的经营规模小、管理水平低、抗风险能力差等问题，更重要的是：我国的中小企业诚信意识低下，存在恶意逃债、偷税漏税、合同虚假、财务信息不真实等失信现象，因此，专家呼吁要加强中小企业信用度的建设，为中小企业融资奠定基础，也为社会发展做出贡献。