银行贷款门槛看企业贷款转向民间借贷问题

日前，北京大学国家发展研究院发布了关于中小企业经营现状的调研报告显示：如今的中小企业并不是宣传那样存在着倒闭潮，但中小企业缺钱，企业贷款难是一个普遍的问题，调查显示：仅有百分之十五的中小企业能从银行贷到款，目前有超过半数的中小企业只能依赖于民间借贷，包括亲戚朋友借款，从贷款公司借款，房产抵押贷款等等。

报告显示：当前有融资需求的小企业中，有一半是通过亲友借款和民间借贷融资，能通过银行融资的企业仅占15%，有22%的小企业从未获得贷款。

企业从银行贷款的门槛

贷款的企业必须具备以下基本条件：

1.必须是国家工商行政管理部门批准设立，登记注册并持有营业执照的企业；

2.实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

3.企业必须有一定的自有资金；

4.遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度；

5.企业经营的产品要有市场；

6.企业的生产经营要有效益；

7.企业不挤占挪用信贷资金；

8.企业必须恪守信用等十余项内容。

9.有按期还本付息的能力；

10.经工商行政管理部门办理了年检手续；

11.资产负债率符合银行的要求等。

民间借贷门槛低

从上述的银行给企业贷款的条件中我们发现，很多条件不是数字化，也无法数字化，这样就导致这些条件可以有弹性的，在银行资金吃紧的条件下这些门槛会提高，从另个方面来说，银行也希望能够贷款给资质好的企业，有偿还能力的企业，这些也决定了很多小企业不被看好，从而无法贷款，那么这些中小企业贷款只能从民间来。

但是民间借贷的要求相对低很多，这也是很多企业贷款的最佳途径，下面举个例子，看看臣财投资的房产抵押贷款的条件。

臣财投资为上海个人及企业提供快捷安全的房产抵押贷款办理

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1、房产抵押借款

条件：个人(或第三人的房产)、企业的自有房产（如住宅、办公楼、厂房、车库、仓库、地下室、阁楼等）、汽车做抵押。

2、房屋担保贷款额度：部分房产最高可按抵押物市值价的80%放款。（如03年以后、地点较好、有升值潜力的房产）

3、抵押贷款期限：1-12个月

4、抵押借款还款方式：按月还息，到期还本。

5、上海贷款办理时间：当日内可放款

6、房屋抵押贷款人所需提供的资料：①、身份证 ②、户口本 ③、抵押物的所有合法有效证件（如房产证、使用权证）。

注：如借款人为未婚则需到当地民政局开具未婚证明，如已婚则需结婚证，同时夫妻双方到场办理