中小企业融资问题该怎么解决？

目前，中国银行业“很有钱”，是地球人都知道的事。其旱涝保收的利息收入和名目繁多的收费项目，早已被公众认定是银行大肆获利的“源泉”。而当我们了解了中国银行业获取巨额利润的“特殊性”及实体经济的无奈后，则会有更多的感慨。

中国银行业靠存贷款利差“发财”，主要是因为这个利差是由国家规定的，国家给银行较高的利差，银行就能保证赚更多的钱。在现行的利率体制下，银行有了天然 庇护，垄断日渐形成。有关数据显示，2011年前三季度，四大国有银行利息净收入占总营收的75.7%，其它股份制银行利息净收入占总营收比例则超过 90%。在利息收入方面，四大行的同比增幅均在30%以下；而其它股份制银行利息收入增长则相对突出，除兴业银行增幅27.6%以外，其余银行增幅均在 30%以上，其中华夏、南京、民生三家银行的增幅超过40%。

在中国，在民营经济较活跃的潮汕地区，中小企业贷款违约有相当的比例。于是，对中小企业贷款就成为一项高风险的投资，担保和抵押是弥补中小企业信誉不足、 降低银行贷款风险的重要手段。一般来说，商业银行要求民营企业在申请贷款时，要么必须有房屋、土地、有价证券等容易变现的资产作抵押，要么必须找到信誉 好、实力强的公司作担保。民营中小企业可用于抵押担保的资产少，办理抵押物注册登记环节多、费用高、手续繁琐，难以满足银行对贷款担保的抵押“硬要求”。 以汕头为例，这个“经济特区”与珠三角地区相比，信用担保业的发展还比较落后，信用担保企业注册资本还比较低，担保实力相对较弱，无法满足众多中小企业的 担保需求。由于缺乏“强大”的担保机制，汕头许多中小企业很难找到合适的担保者，最终只能“望贷兴叹”。一些“紧急寻钱”的，就只能借助非正规金融形式， 比如民间借贷、“合会”等来满足资金需求。而非正规金融形式，也是容易引发民间信贷危机的“导火索”。这也应了潮汕人的一句俗语：喉干饮咸水，更渴！

据了解，目前，汕头一些民营中小企业虽然通过民间借贷的方式获得了资金，但因民间借贷利息较高，企业一般都是“短期借贷”。而香港的贷款利率低于内地，港资企业还有其它的融资优惠。于是，一些“活头”的民企，在内地难获融资支持时，就倾向于到香港银行贷款