征信报告怎么有5年前的贷款记录？这些是具体原因！

征信报告是办理贷款的试金石，上面的各种小额贷款记录都会增加贷款难度。不少用户认为征信报告记录只会保存5年时间，可是查询征信时却发现还存在5年前的贷款记录。那么，征信报告怎么有5年前的贷款记录？这些是具体原因！

1、基本借贷记录。贷款放款成功就会显示在征信报告上的贷款记录里，可以看到每笔贷款的贷款总额度、放贷机构名称、放款时间、借款期限等相关信息。这类记录在征信报告上的保持时间不是5年，而是永久。即便用户已经还清了贷款，注销了账号也不会消失，但贷款金额会显示为0，还款状态标记为已还清，且每月还款金额不再更新，这就意味着用户办了贷款就不能再成为白户了。

2、逾期记录。即用户没有按时足额还款产生的不良信用记录，被贷款机构上报征信后，其还款状态就会标记为逾期。虽说逾期记录会保存5年时间，但这是建立在还清欠款的基础上。因此，如果用户逾期后在5年期间没有还清欠款，或者逾期还清的时间没有到5年，逾期记录肯定是不会消失的。这就要求没有还清的用户要尽快还清，已还清的需要耐心等待时间。另外，如果长期逾期产生了比较高的罚息费用，建议用户主动联系贷款机构沟通协商，给自己争取减免部分息费或者停息重新分期的机会，需要提供收入证明、工作证明等相关资料。

3、特殊交易记录。用户逾期的时间超过180天不还款，可能就会被贷款机构记为呆账，部分贷款机构和担保机构有合作，在用户逾期后，由担保机构负责还款，之后上报征信标记为代偿。这两种记录都属于不良信用记录，虽说前提是用户还清贷款，但期间是需要贷款机构在确认用户还清后，再将记录修改成逾期，5年后才能撤销的。如果用户在还清后贷款机构并没有更改征信，就可以提出异议申请，提供当年贷款结清证明，贷款机构确认后会在20天处理。