央行对反洗钱监管非常严格：钱宝科技被处罚190万元

　　（原标题：反洗钱监管力度再升级 钱宝科技被央行处罚190万元）

　　2018年1月22日消息 1月19日，中国人民银行重庆营业管理部发布的一则行政处罚信息公示表显示：重庆市钱宝科技服务有限公司违反有关反洗钱规定的行为根据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定，处以罚款190万元，并对2名相关责任人员分别处以2万、3万元罚款。作出行政处罚决定日期为2018年1月12日。

　　深圳钱宝成立于2011年，在同年底获得中国人民银行首批颁发的第三方支付牌照。2014年9月11日，亿赞普完成收购深圳钱宝，改名为重庆市钱宝科技服务有限公司(即钱宝科技)，并将注册地改到重庆。同年11月24日，亿赞普将钱宝科技的股权转至重庆钱宝。法定代表人为黄苏支，为重庆市渝北区的招商引资企业。股东包括亿赞普（北京）科技有限公司、重庆临空都市基础设施建设运营有限公司、重庆空港实业有限公司、重庆空港新城开发建设有限公司。

　　据财新报道，亿赞普在重庆得到了当时一届重庆市部分领导的特殊支持而一路畅通，也因此，亿赞普的主要负责人罗峰、黄苏之等自2017年春天开始被要求协助调查至今。

　　财新周刊封面文章《亿赞普重庆兴衰》，复原了钱宝科技的兴衰：

　　1、2011年，深圳钱宝成立。

　　2、2011年底深圳钱宝获得人行首批颁发的第三方支付牌照。

　　3、2013年9月国家外汇管理局正式启动支付机构跨境外汇支付业务试点时，深圳钱宝成为全国首批获得该业务试点资格的17家企业之一。

　　4、2014年9月，跨境电商行业优质企业深圳钱宝科技被亿赞普10亿元收购。

　　5、2014年9月11日，亿赞普完成收购深圳钱宝，改名为重庆市钱宝科技服务有限公司（即钱宝科技），并将注册地改到重庆。

　　6、2014年11月24日，亿赞普将钱宝科技的股权转至重庆钱宝。

　　7、2015年9月，钱宝科技的100%股权又转回亿赞普。

　　8、2015年8月5日，重庆钱宝的资本金从1亿元增至10亿元。

　　9、2017年4月，亿赞普法人黄苏支被调查。《财经周刊》报道中称：多个独立信源向财新记者证实，黄苏支自今年4月起失联至今，是为配合有关部门调查。罗峰、黄苏支两人分别在亿赞普持股42%和38%，罗峰任亿赞普董事长和CEO，黄苏支任法定代表人和副总裁，同时也是钱宝科技的法定代表人。截至发稿前，财新记者不能联系上罗峰、黄苏支。7月28日，亿赞普北京总部行政人员向财新记者表示，黄苏支和罗峰都在国外，公司在国外有业务。情势急转直下。

　　10、2017年4月，钱宝科技的跨境业务资格已经被外管局叫停。

　　11、2017年7月14日，IBS的股价开始暴跌。IBS现任董事长罗峰于2008年创建了亿赞普（北京）科技有限公司，亿赞普收购深圳钱宝，之后罗峰在香港收购上市公司IBS作为资本运作平台，作为其发展支付业务的核心业务平台。

　　12、2017年9月18日，钱宝挂掉的消息开始在跨境电商行业流传……

　　13、2018年1月12日，钱宝科技被央行处以罚款190万元，并对2名相关责任人员分别处以2万、3万元罚款。钱宝科技相关负责人对财新记者表示，此次处罚主要是因为此前钱宝科技处于从深圳到重庆的迁址过程中，又加上集团内部高层震荡，反洗钱系统没有建立起来，导致未能履行好反洗钱的义务，内容包括作为支付机构未按反洗钱规定履行客户身份持续识别义务、重新识别义务、未按规定报送客户可疑交易报告等。

　　前不久，央行发布加急文件301号文即《中国人民银行关于印发《<非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）>的通知》，自2018年3月1日起，人民银行及分支机构将启动反洗钱现场检查工作，对象为非银行支付机构，在2018年2月28日之前，支付机构应根据接口规范，提供相关数据。

　　通知表示在实施反洗钱现场检查过程中，如被查非银行支付机构不及时提供数据，格式、内容、数值等不符合接口规范要求等，将视情节严重程度，依法予以处理。

　　在2017年，央行对反洗钱监管非常严格，61号文曾要求大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，到10月，国务院进一步加强了反洗钱的监管工作。而今央行再发301号文，2018年反洗钱监管也将是一大重点。

　　近日，央行发布加急文件301号文即《中国人民银行关于印发：非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范（试行）的通知》，自2018年3月1日起，人民银行及分支机构将启动反洗钱现场检查工作，对象为非银行支付机构，在2018年2月28日之前，支付机构应根据接口规范，提供相关数据。

　　反洗钱可谓是央行反复要求支付机构执行的一项工作，为了国家的金融稳定性，打击违法犯罪，反洗钱也必须执行。

　　根据《中国人民银行办公厅关于印发〈中国人民银行支付结算执法检查随机抽查实施方案〉的通知》(银办发〔2017〕75号)有关要求，此前人民银行重庆营业管理部公示了2017年支付结算业务随机抽查事项清单。

　　清单显示，要抽查的五家支付机构，除了钱宝科技，另外四家分别是通联、乐刷、千礼、和中汇。

　　钱宝（网络支付银行卡收单）：①个人支付账户分类管理和单位支付账户身份核验，重点检查客户实名制，账户分类与限额管理，系统改造，特约商户资金结算等内容；②收单资金结算，检查特约商户实名制，资金结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络支付接口管理，系统改造，网上买卖受理终端等内容。

　　千礼科技（预付卡发行与受理）：资金安全，重点检查客户备付金管理。

　　通联（预付卡发行与受理银行卡收单）：①资金安全，重点检查客户备付金管理；②收单资金结算，检查特约商户实名制，资金结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络支付接口管理，系统改造，网上买卖受理终端等内容。

　　乐刷（银行卡收单）：收单资金结算，检查特约商户实名制，资金结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络支付接口管理，系统改造，网上买卖受理终端等内容。

　　中汇（银行卡收单）：收单资金结算，检查特约商户实名制，资金结算，业务外包管理，POS等受理终端与网络支付接口管理，系统改造，网上买卖受理终端等内容。

　　近年来，第三方支付在快速发展，网上交易隐藏着的、网络赌博、金融诈骗、走私贩毒等洗钱案件层出不穷。其资金大多通过第三方支付平台、、境外网络银行流转。之前央视就曾曝光部分第三方支付平台的POS机成电信诈骗洗钱利器。

　　反洗钱合规工作一直是支付公司的不能触及的红线，而这段时间有多家支付机构由于违反反洗钱相关规定，受到处罚。?

　　虽然央行加大了对反洗钱的监管力度，但是部分支付机构在反洗钱工作中仍存在的一些问题。主要表现为：

　　一、个别机构反洗钱意识薄弱，主动工作意识差，报送的自评材料存在敷衍应付现象，无法证明其反洗钱工作实际情况

　　二、反洗钱内部控制制度不完善，未根据监管要求细化有关业务操作规程，缺失“高风险业务或产品洗钱风险评估办法”、“涉恐资产冻结”等重要反洗钱制度

　　三、反洗钱机制运转效率不高，如高级管理层反洗钱职责不明确或未充分履职，业务条线对反洗钱工作的参与不足

　　四、基础工作仍需加强，如客户身份识别仍有缺失，异常交易人工分析深度不够，客户洗钱风险等级管理工作流于形式，未能有效发挥配置反洗钱资源、提高风险控制效果的作用

　　五、技术保障能力欠佳，核心业务系统功能仍需完善

　　六、自主管理能力较弱，年度内未开展内部审计或内部检查，或内部检查业务覆盖面不能满足监管要求，对分支机构的管理松懈等。

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( 本文转自：“金融之家”, 不代表立场 )

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