各个银行理财产品哪个银行的利息高？各个银行理财产品对比

银行理财产品哪个银行的利息高，哪个银行的收益低，这些都是大家比较关心的问题。今天我们就来聊聊这个话题。首先我们要明确一点，银行存款是不保本的，所以我们在购行存款产品时，一定要注意这一点。如果我们购买的是靠档计息的定期存款，那么就不能享受这个优惠政策。因为靠档计息的定期存款，在到到期之后，会自动转为活期存款。这样一来，我们的利息就会减少很多。所以，大家在购买靠档计息的定期存款时，一定要注意这一点。

一：各个银行理财产品哪个银行的利息高

如果说我国比较安全的银行必然是国有六大银行，建设银行、工商银行、交通银行、邮政银行、农业银行和中国银行。但在这之中只有三家银行称得上是最安全的银行。

1、中国工商银行

中国工商银行被称为“宇宙行”，之所以被称为“宇宙行”主要就是因为工行在世界上所有银行中市值更高、客户存款更高并且年利润更高。这家银行无论是在国内还是在国外都有着非常高的知名度，对我国经济的影响力也非常大。

由于资产规模巨大，因此并不需要担心中国工商银行会出现倒闭的情况。与此同时因为我国持有中国工商银行69.7%的股份，员工数量达到了46万名，因此也不需要担心自己的资金血本无归。

2、中国建设银行

中国建设银行早期主要是服务于我国的基础建设，因此在我国有着非常强势的地位。目前中国建设银行在全球排在了第三名，在世界各地都建设了属于自己的分行，其包括了信用卡、贷款、财富管理等各类业务。

在2022年福布斯发布了全球2000强企业，中国建设银行位列第5名。由于中国建设银行有着非常丰厚的资产并且还属于我国国有企业，因此也是我国最安全的银行之一。

3、中国银行

中国银行是我国成立最早的一家银行，也是我国经营超过百年的银行。这家银行对我国的经济和金融体系有着非常重要的作用，在全球40多个国家里开设了200多家金融机构。

随着中国的经济逐渐发展，中国银行的规模也在逐渐扩大。目前国家持有69.3%中国银行的股份，作为国家的金融象征因此也不需要担心这家银行出现破产的情况。

总的来说这三家银行就是我国安全性较高的银行，安全性较高的银行利息会相对较低，如果我们想要寻找高利率银行的话就需要学会如何挑选银行。

一般我国的国有银行因为资金充足，所以不会给储户提供较高的利率。而乡镇银行和私营银行因为资金量较小，所以需要通过较高的利率来吸引更多的储户。这就让很多追求高利率的储户会选择私营银行和乡镇银行进行定期存款，为求获得更多的利息。

然而我们需要注意的是任何理财产品都存在风险，银行亦是如此。小银行利率虽然高，但是一旦出现资金链断裂的情况就很容易倒闭关门。虽说在银行破产之后我们的存款依然能够取出，但是必须要在银行破产清算之后才能取出我们的财产，这就给我们增加了一些麻烦。

二：各个银行理财产品对比

哈尔滨银行睿赢和智赢是该银行推出的两款理财产品，它们的区别如下：
1. 理财方式：睿赢是一种传统的固定收益类理财产品，以固定期限和固定利率为特点，投资者拥有固定的收益。而智赢是一种结构型理财产品，通常由多种不同的金融产品组合而成，以实现更加灵活和多样化的投资。
2. 收益方式：睿赢的收益一般以固定利率形式计算，并在投资期限结束时一次性支付给投资者。而智赢的收益方式较为复杂，通常结合了固定收益和浮动收益，可能会有多种收益分配方式。
3. 风险程度：睿赢通常属于低风险的理财产品，因为投资者在购买时就已经明确了投资期限和利率，收益相对较为稳定。而智赢相对而言风险较高一些，因为它投资于多种不同的金融产品，收益受市场波动的影响，可能有较大的风险。
4. 投资门槛：睿赢和智赢的投资门槛可能不同，具体额度以实际产品要求为准。通常来说，智赢的投资门槛可能会相对较高，因为它通常需要更高的投资金额以便进行多样化的投资。
总的来说，睿赢和智赢是哈尔滨银行推出的两类不同类型的理财产品，投资者可以根据自身的投资需求和风险承受能力来选择合适的产品。

三：各个银行理财产品利率

本文

2023年9月1日，6家国有大行纷纷下调存款利率，1年期下降10个基点，3年期下降25个基点。

小红书上关于“存款”的笔记高达103万+篇，关于“定期”的笔记高达344万+篇。在利率下行、货币贬值的当下，银行存款利率的变动被年轻人所

2023年9月，《消费者报道》对23家银行的存款利率进行了汇总和比较。测试的23家手机银行涉及国有大行、股份行、城商行、农商行、互联网银行这5类。

其中6家国有大型银行（国有大行）包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中国邮政储蓄银行；6家股份制商业银行（股份行）包括招商银行、平安银行、兴业银行、中国光大银行、浦发银行、中信银行；6家城市商业银行（城商行）包括杭州银行、南京银行、宁波银行、四川银行、江西银行、贵州银行；3家农村商业银行（农商行）包括广州农商银行、上海农商银行、无锡农商银行，2家互联网银行包括微众银行、网商银行。

国有大行几乎没区别,城商行利率可高达3~4%

根据中国人民银行官网公布的2023年7月金融统计数据报告，目前人民币存款余额277.5万亿元。其中前七个月人民币存款增加18.98万亿元，同比多增1290亿元。另外，2023年1月的统计数据显示，我国住户存款累计金额超过120万亿元。

可见我们越来越喜欢存钱了，但存款利率却越来越低。不少年轻人焦虑：哪家银行的存款利率更高呢？跨市跨省存款是否值得？国有大行、股份制银行、城商行的存款差距大不大？

个人的人民币储蓄存款可分为以下几类：活期存款、定期存款、大额存单、协定存款和通知存款等。定期存款又分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。

以较常见的整存整取为例，人民币整存整取定期储蓄存款是一种在存款时约定存期，一次性存入本金，全部或部分支取本金和利息的业务。存期可分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。不同银行、不同币种、不同存款期限的利率标准不同，可详见各个银行公布的利率表，一般在银行的储蓄所挂牌公示，又叫“挂牌利率”。

整存整取计息公式为本金×存期（年）×年利率，例如利率为2.20%，本金为10万，3年后的定期利息为10万×3（年）×2.20%=6600元。你还可以利用手机银行App或官网的存款工具查看存款利率和计算利息。

2023年9月，《消费者报道》对23家银行官网公布的最新定期存款利率进行了汇总和比较。相比于6月份公布的利率，6家国有大行及统计的6家股份行均下调了存款利率。

6家国有大行的存款利率普遍偏低，且差距很小。其1年及以内的存款利率在1.6%以下，3到5年的定期存款利率也只有2.20%~2.25%。如果你在国有大行存下10万，3年后就只能拿到6600元的利息。

除了招商银行，其余5家股份行的存款利率均高于国有大行的存款利率。招商银行的存款利率基本与国有大行一致。而平安银行、兴业银行等股份制银行的存款利率高于国有大行的存款利率，例如1年期的存款利率，国有大行为1.55%，而股份行为1.75%。

城商行、农商行内部差距较悬殊，杭州银行、南京银行、宁波银行这3家城商行的存款利率跟股份行差距不大，四川银行、江西银行、贵州银行这3家城商行存款利率则上了一个台阶，1年期的存款利率可高达2%左右，3年期的存款利率可高达3%左右。

值得注意的是，国有大行、股份行的存款利率公布时间较近，均为2023年9月1日，更新较迅速，而城商行、农商行公布利率的时间距离现在有段时间，可能更新不迅速，实际利率以各银行的线下网点或银行App办理结果为准。农商行、互联网银行的存款利率跟城商行差距不大，此次不再赘述。

除了常见的整存整取，还有零存整取、整存零取、存本取息等类型的定期存款，这几类定期存款的利率较同期的整存整取的利率低，例如存5年的利率在2%或以下，不太建议。如果有这个需求，也建议选择利率更高的城商行或农商行。

存20万到城商行,比国有大行多2000~5000元利息

简单来说，存款利率从高到低为：城商行、农商行＞股份行＞国有大行。

大致估算，以20万存3年为例，假设国有大行利率2.20%、股份行利率2.25%、城商行利率3%，则到期利息分别为13200元、13500元、18000元。国有大行跟城商行能差出4800元。如果能抢到3年4%利率的产品，就能多出1万元。

因此不少人跨市、跨省、跨行存钱来赚取利率，希望找到利率4.0%的产品，还有人跑到外地抢大额存单。大额存单的利率比同银行的定期存款利率更高，例如中国工商银行、中国农业银行等国有大行的大额存单3年利率高达2.65%，南京银行等某些城商行的大额存单的3年利率高达3.1%，均高于同银行的3年整存整取存款利率。

但是大额存单一般有20万起存的要求。“个人大额存单”是银行面向个人客户发行的以人民币计价的记账式大额存款凭证，是具有标准化期限、更低投资金额要求、市场化定价的存款产品，按照人民银行相关规定，大额存单纳入存款保险范围。某些大额存单还可在银行规定的平台进行 *** 。

值得一提的是，以上分析根据各银行官网最新公布的存款挂牌利率。存款挂牌利率仅供参考，对具体客户的实际执行利率以各银行分支机构等业务办理渠道最终办理结果为准。实际利率一般比挂牌利率更高，也就是说，咨询各营业部网点可能得到更高的存款利率。

特色存款利率更高，但有限定条件

《消费者报道》

更高的实际利率不少都有限定条件，例如四川银行的“定期宝”产品，利率高达4.0%，为整存整取差异化储蓄产品，起存金额为1万元，期限为五年。四川银行 *** 回复《消费者报道》

有些人担心小银行的存款安全，根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，更高偿付限额50万元。意思是，只要你存钱的银行参加了存款保险制度，50万以下的本息是保证赔付的。

利率下行趋势明显，“特种兵存款”兴起

存款利率是不是真的越来越低呢？

《消费者报道》统计了4家银行的近8年期间（2015-2023）的存款利率变化。可以发现，这几家银行的利率调整时间相近，例如均在2023年9月、2023年6月、2022年9月、2015年10月有过利率调整行为。

结果显示，4家银行的利率整体均呈现下行趋势。以“宇宙行”中国工商银行为例，3年期的存款利率，在2015年3月为3.75%，在2015年10月利率调整为2.75%，在2022年9月调整为2.60%，在2023年6月调整为2.45%，在2023年9月调整为2.20%，下行趋势明显。

商业银行本质上就是通过利息差赚钱，吸收储户的存款，然后再把它贷出去，贷出去的利息比吸收存款的利息高。贷款利率持续降低、存款增加较快，近期不少银行净利差已收窄至1.7%附近，因此银行下调部分期限存款利率才能保住利润。

对于普通人，利率长期下行及货币宽松的趋势不可避免，现金购买力又被不断摊薄。一般的银行存款利率跑不赢通货膨胀，人们的焦虑可以理解，也就产生了“跨行存款”“跨市跨省存款”“特种兵存款”等情况。

所谓“特种兵存款”，指的是由于大银行降息，人们跑到外地，来回奔波找利率高的小银行存款，类似“特种兵旅游”的概念。这是一种“套利”行为，在社交平台上，不少博主“炫耀分享”抢到四点多的高利率存款产品。

网友在某社交平台分享“抢到”四点多利率的存款

除了利息的差距，大家还可以看看存定期存款所赠送的类似于积分、礼品（例如行李箱、背包等）、车票、购物卡之类等东西，计算背后的价值。差距不大的话，那就选一个离家近、态度好的银行吧。

《消费者报道》建议

（1）同一家银行存款不要超过50万。由于存款保险的更高偿付额度为50万元，建议在各个小银行放50万以内的存款。如果是50万以上的金额，建议存国有大行。

（2）不建议设置自动转存。到期后自动转存的利率一般默认为挂牌利率，通常比之前商量好的协议利率低。更好提前和银行协议好。

（3）可以存多笔不同存期的存款。如果全部存5年长期，遇到急用钱的情况，提前支取，只能按照活期利率（目前大多是0.2%）计算，损失利息。建议长短期定期产品相结合，形成滚动循环，这样每隔一段时间都有资金到账，可应付紧急情况。

（4）丰富资产配置，在存款之外，可投资一些符合自身需求、可承担风险的理财产品，例如货币基金（支付宝里的余额宝就是货币基金）、债券基金等。