中关村银行估计要倒闭了!

北京中关村银行近期会不会倒闭北京中关村银行近期不会倒闭。根据查询相关公开信息显示，北京中关村银行作为北京首家民营银行，截至2023年1月10日，经营状况良好，官方没有发表将要倒闭的公告，北京中关村银行是全国首家专注服务科技创新的银行，定位为“创新创业者的银行”，专注服务“三创”，并始终坚持科技创新，积极探索应用新兴科技、前沿技术赋能业务发展。又一家银行破产倒下，2021年该怎么存钱？哪些银行安全系数高？

一直以来，银行被认为是国有单位，有托底，是非常安全的，也不会出现破产倒闭的情况。然而，随着时代的发展，银行也越来越来市场化，和现代化的企业没什么区别，它们需要好的管理，有很多竞争对手，需要自负盈亏。因此，银行破产也越来越正常。

11月23日，成立了22年的包商银行正式进入破产程序，这意味着这家银行宣告倒闭，退出历史舞台。很多人表示活久见，银行竟然也破产了。实际上，包商银行只是倒下的第四家银行，此前还有海南发展银行、汕头市商业银行，河北省肃宁县的尚村农信社这三家银行倒下。

银行倒闭确实是比较少见的情况，在我们的印象中，银行都是“一本万利”的生意。像国有四大行一年的净利润都是上千亿的。不过，中国4000多家银行金融机构，总有那么几家表现不如意，甚至是出现问题的。

其实，在国外银行破产是很正常的现象，比如2008年金融危机，美国倒下了不少的银行。2020年疫情冲击，美国又倒下了不少。为了适应市场的发展，我国也不断调整政策，在2015年终于出台政策，允许银行申请破产。

在当年，推出了《存款保险条例》，正式允许银行破产。按照正常的公司破产流程，进行资产清算，然后对相应的债务人进行赔偿。不过，银行和其他公司还是有区别的，因为银行个人客户特别多，涉及的面很广，资金也很大。所以，有了存款保险条例，就可以确保储户的钱不受到损失。

比如，这次破产的包商银行，个人储户达466.77万，企业和机构客户为6.36万，这么多客户如果不做好妥善赔偿，那影响是非常大的。所以，《存款保险条例》就生效了，储户存款加利息不超过50万的，全额赔偿。如果超过这个金额，那就要看清算之后，是否还有多余的钱，如果没有那就无法再赔偿。

对于大多数普通储户来说，存款达到50万的很少，所以，数据显示，按这个标准获得赔偿的储户占比达到99.63%。所以，也不用过度担心。

不过万事有风险，毕竟还有0.37%的储户是超过这个金额的。面对现在允许银行破产的情况，2021年储户们该怎么存款呢？哪些银行会比较安全？

怎么存款很简单，就是不把鸡蛋放在一个篮子里，如果存款比较多，可以分开多家银行来存，尽量一家银行不高于50万，这样的风险就降低很多。

另外，说到安全系数，当然是工、建、农、中、交、邮储这六大行最安全。作为国有大行，它们的经营状况最好，2019年六大行净利润高达1.12万亿元，可以说是赚得盘满钵满。

不良贷款率低，总资产高，网点最多，地位特殊，无论从哪方面来说，这些银行都是最安全的，将钱存在这里是最放心的。它们想倒闭，几乎是不可能的。

所以，也有人会问，既然六大行这么多优势，为什么还有人会将钱存到中小银行呢？因为中小银行也有它的优势，首先就是存款利率高，一般中小银行为了揽储，利率都会比六大行高。比如2020年快结束了，各大银行开启了揽储大战，存款利率不断提高。

从数据来看，非常有诱惑力，比如北京中关村银行、哈密银行、振兴银行、阜康农商银行的5年期存款利率都高达4.875%，天府银行、富民银行、遂宁银行、自贡银行的5年期存款利率也高达4.8%。从这里可以看到，基本上都是中小银行才有这么高的利率。

其次，中小银行还有一些其他的政策，比如跨行，跨地转账免收手续费，提现免费等等，会用各种优惠手段来吸引储户。

有利就有弊，中小银行可以让我们获得更多利息，还能减少各种费用，确实很吸引人。所以，要想100%的安全，而不考虑其他的，那首选国有六大行，或者其他规模比较大的银行，如招商银行、中信银行等等。而如果想多赚点钱，那就放在中小银行，但是可以分开存放，从而降低风险。

钱都是我们辛苦赚来的，虽然倒下的银行不是很多，但是我们在存款时尽量考虑清楚。国家又推行了“存款保险标识”，让我们的存款有了更多保障。

中关村银行涉嫌违规发放经营贷，三年换三任行长业绩吊尾灯

“ 个人贷款管理频频出现问题，违规问题的滋生与中关村银行行长职位长期空缺，频繁更换或不无关系。 ”

据自媒体“独角金融”报道，北京中关村银行（下称中关村银行）的经营贷业务存在通过助贷机构包装贷款人资质等情况。然而，这已经不是中关村银行第一次因贷款管理问题触碰监管红线……

个人贷款管理频频出现问题，违规问题的滋生与中关村银行行长职位长期空缺，频繁更换或不无关系。据悉，自2017年成立至今，三年多时间该行行长已经换了三次。

不同于大中型银行，民营银行起点低，规模小，因此对于风险的管控能力不容忽视。中关村银行的规模扩张速度与盈利指标增速是值得肯定的，但在业绩增速加快的背后，风控指标逐年差劲的弊端开始显现。

据自媒体“独角金融”报道，北京中关村银行的经营贷业务存在通过助贷机构包装贷款人资质等情况。该行通过两家助贷机构——北京厚泽金融信息服务有限公司（以下简称：厚泽金融）和北京亿联智慧 科技 有限公司（简称“亿联 科技 ”），多位不符合经营贷硬门槛的人士在前述2家助贷机构的协助下顺利在北京中关村银行拿到了经营贷。

据报道，中关村银行一位借款人刘某某，于今年2月3日突击成立了一家注册资本100万的公司，2月4日这位借款人通过亿联 科技 渠道申请了400万元的贷款，3月3日，这家公司注册刚满一个月时，借款人刘某某的申贷结果显示为“放款成功”。

另一位套取了“经营贷”的李女士，她的贷款资金是用于偿还二套房贷了，她说：“经营贷的利息6%比二套房贷6.12%要低，生活在一线城市压力太大，能省则省。”

针对违规“经营贷”流入楼市的监管于今年越来越严格，4月16日，在银保监会党委委员、副主席肖远企再次强调，“发放‘经营贷’是为了满足生产经营的资金需求，如果挪用到房地产市场就属于违规，也破坏了贷款合同的执行。作为监管部门，我们要求必须纠正。银行也有义务和责任进行贷款跟踪，防范资金流向出现问题”。

中关村银行之举无疑是在钢丝上跳舞，但这也已经不是中关村银行第一次因贷款管理问题触碰红线……

业绩掉队，

资本充足率连续三年下降

据统计，截止目前国内已有19家获批开业的民营银行，其中6家银行主要股东具有互联网背景，并且发展十分迅速。同样作为主要股东具有互联网背景的北京首家民营银行，中关村银行的业绩显然已经掉队了。在这六家银行中，微众银行、网商银行资产规模已于去年突破千亿，势头甚至赶超A股上市银行；有四家银行实现营收破十亿，中关村银行被甩在了队尾。

截至2020年末，中关村银行总资产规模349.94 亿元，该行全年实现营业收入7.14 亿元，同比增长59.7%；实现税后净利润2.03亿元。各项贷款余额163.21亿元。其中，去年该行经营贷的贷款规模16.3亿元。

但不得不承认，中关村银行的规模扩张速度与盈利指标增速是值得肯定的，但在业绩增速加快的背后，风险控制指标逐年差劲的弊端开始显现。

从资本充足率来看，截至2020年末，该行资本充足率14.35%，较上年末大跌17.4个百分点；一级资本充足率和一级核心资本充足率均为13.71%，较上年末下降16.87个百分点；据统计这已经是该行连续三年资本充足率下滑，且于2020年下滑幅度最大。除此之外，该行不良贷款率为0.89%，而2019年末该行不良贷款率为0。

三年换三位行长，

管理混乱收罚单

值得注意的是，中关村银行在贷款管理方面存在较大缺陷。在与第三方机构合作过程中，中关村银行因审核不严涉嫌违规发放经营贷一事已经不是该行第一次因贷款管理问题触碰红线。

2020年12月18日，银保监会网站发布《北京银保监局行政处罚信息公开表》，北京中关村银行存在个人贷款管理存在较大缺陷、资产转让不合规违法违规行为，北京银保监局对其责令改正，并给予合计80万元罚款的行政处罚。

个人贷款管理出现问题，业界人士认为这与中关村银行高管频繁更换不无关系。自2017年成立至今，该行行长已历经三次更迭。

该行首任行长是王萌，但王萌在中关村银行刚开业三个月后就辞职离任。此后的一年半时间内，中关村银行行长职位一直处于空缺状态。

直到2019年，肖瑞彦于2019年4月获批上任，正式任职中关村银行行长一职。然而任职时间不足10个月，肖瑞彦于今年1月辞去该行行长职位。

2020年9月17日，经历行长职位再次空缺8个月后，中关村银行迎来第三位新行长：杨新军任职中关村银行的董事、行长。

中关村银行是什么银行存款安全吗中关村银行是北京首家获批开业的民营银行，于2017年7月16日正式开业，由用友网络、碧水源、光线传媒、东方园林等11家中关村地区的上市公司共同发起建立。民营银行的存款同样受到《存款保险条例》保护，所以中关村银行50万元以内的存款是安全的。

根据《存款保险条例》第五条，银行存款的最高赔付额为50万元。也就是说一旦该银行出现倒闭、经营不善等意外情况时，存款人可以依法获得银行赔付最高50万元，超出50万元的部分将在该银行投保存款保险的投保机构清算银行资产时获得赔付。