余额宝收益曲线走势，余额宝收益曲线分析

余额宝收益曲线走势分化，余额宝7日年化收益率持续下跌，截至9月7日，余额宝7日年化收益率为2.83%，相比上周五的2.82%，下跌了0.02个百分点年以来，余额宝的收益率一直在下跌，目前已经跌破3%，不过这并不影响投资者对其的热情。有数据显示，截至9月7日，余额宝的用规模已经达到1.43亿，相当于人均持有1.14只货币基金。这意味着，每个人平均拥有1.14只货币基金。

一、余额宝收益率年底前能否回升至3.0以上呢？

优质答案1：

如果是到2018年底前，还有11天，余额宝收益回升至3.0%以上还是有点难度的；而如果是农历春节以前的话（2019年2月5日），还是有可能的！

余额宝货币基金

我们都知道的是，决定余额宝货币基金年化收益的高低，主要是看银行间市场是否缺乏资金！而就在12月17日至20日，短短四天时间，央行累计向市场“放水”5500亿元。央行通过7天、14天的逆回购操作，12月17日，向市场净投放资金1600亿元，18日投放1800亿元、19日600亿元、20日1500亿元。其中12月20日，7天、14天逆回购中标利率分别为2.55%、2.7%。

因此，虽说接近年底了，但是银行间市场流动性充足，根本不缺乏资金！而以银行存款为主要投资方向的货币基金产品，在当前的银行资金充沛的情况下，七日年化收益不降低都算好事咯，怎么还可能会进一步上升呢！何况，余额宝最新年化收益率更高不过才2.912%（国泰利是宝），目前离年底也不过只有区区11天而已，余额宝收益想回升到3.0%以上，难度的确很大啊！

春节前收益率短期有突破3%的可能

传统佳节，市场资金需求量巨大，银行需要准备大量的现金以备储户存取之用，银行资金流出最为频繁、比较缺乏流动性，这也正是各大银行揽储大战最为“激烈”的时候！而往往在这个阶段，货币基金可以获得较高的协议存款利率，余额宝的年化收益水涨船高，短期内突破3%也是有可能的！

但也就应该是短期突破一下而已，长期来看，2019年整体的货币政策还是以宽松为主，央行必定还会不断向市场注入流动性的，余额宝货币基金的收益也会较长时间处于3%以下的低位运行！

总之，余额宝货币基金年化收益想要回升至3%以上，元旦前（1月1日）是没有希望的，也许春节前还有那么一丝的可能性！

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优质答案2：

当前经济下行压力比较大，新一轮的货币宽松已经走在路上，存款利率下行概率极大。在这种大背景下，余额宝收益率还有持续降低的可能性，年底前回升至3.0%以上可能性不大。

正好今天财智成功到当地银行了解了一番存款利率，资管新规实施之后银行也做出了应对，保本理财逐步退出，未来结构性存款也会受到约束。

往年每到年底时银行存款利率往往会有所上升，到了今年不是这样，反而还有下降趋势。存期最长的五年期存款利率问了几家银行，甚至比三年期大额存款利率还要低。中信银行、广发银行、平安银行等商业银行三年期大额存单利率都是4.18%，其中广发银行还能按月付息，可以说是当下理财的较好选择了。

余额宝开启了互联网理财时代，到如今规模庞大，在诸多约束下先要确保安全，市场不缺钱时收益率自然就会降低。

从宏观层面讲，未来数年可能会是投资很难赚钱的时代。哪怕企业能贷到款，投入生产后也不一定能赚到钱。这是高房价的后遗症，需要漫长的时间才能消化。

企业要么贷不到款，要么贷到款也不能产生更多的利益，投资自然会减少，维持生存的本能强过了发展壮大的本能。

央行为了增加市场流动性已经使尽浑身解数，最近又新创造出新的方式放水，到2019年还会有一两次降准。一方面企业考虑到风险贷款需求增加有限，另一方面市场上钞票大水漫灌，显然宝宝们的日子不会太好过，收益率维持3%上下还会持续少说两三年时间。

二、余额宝收益越来越低了，工资放哪儿比较好，目前还不会投资，有什么建议？

优质答案1：

建议将工资分成三份，分别放在余额宝，定期理财，基金定投，三个不同的地方，不仅能保障用钱的灵活和方便，也能在存下来钱的同时，尽可能的享受更高收益。具体看以下分析。

1.将用于日常开销的钱放在余额宝。比如，餐饮、交通费，房租房贷等。这部分少是每月必不可少的开支，放在余额宝里，既享受了高于银行卡里活期利率，又享受了支付的便捷性。何乐而不为呢。

2.将剩余的钱，拿出一半购买定期理财。支付宝对定期理财的买入非常友好，即起购金额低。1000元起即可买到期限1年，收益率在4.5%左右的理财产品。这部分钱，就相当于强制储蓄了，毕竟一旦买入，只有到期才能收回。这样可以让你积攒下来钱。当然，你也可以根据自己的实际情况，选择期限不同的定期理财产品。

3.最后剩下的资金进行基金定投。基金定投号称懒人投资法，低风险，是最适合不懂理财的大众投资者。无需多少操作，每月投入，牛市止盈。这部分资金是长期不用的，进行定投，可以很好的保值增值。

当然，随着你财富的积累，和对资金的灵活性要求，最后两项的投入比例可以调整。比如，我有段时期就是25%买入定期理财。75%进行定投。

在本金有限的情况下，没有必要过度去追求高收益。毕竟一年下来差距并不大。以上的三分资金的 *** ，不仅在享受收益的同时享受灵活性，更重要的是在帮助你快速积累本金，让你的投资理财有更多选择。

希望我的回答能为你提供一种新思路。

优质答案2：

随着余额宝等货币基金收益的走低，工资应该放到哪里去？的确很让人伤脑筋，我也一直在考虑这个问题。

今天余额宝的七天年化收益率只有2.2980%，仅比银行一年期的存款高一点儿。如果不是因为余额宝里面资金使用的便捷性，它的价值已经不是很大了。

我现在货币基金上的投入已经越来越少，在中高风险的产品投资上，明显增加。

首先是定期理财产品。今年购买了两款期限为一年的定期理财产品，收益率在4.5%上。以前我买定期理财产品，多数是选择期限较短的品种，比如两个月以内的，现在只能用时间去换取高收益了。

其次，在不断找机会增加指数基金的投资机会。我是指数基金的粉丝，明知道它属于高风险，但也喜欢去投资它。

前几天，股市大跌到2900点以下，出现了一次投资机会，可以我的资金都被占用了，无法去申购。现在只能叹息或希望股市再出现一次大力度的下跌。

我这样说，一定会被炒股的朋友骂，但投资机会就出现在股市不景气的气候。

第三，最近我还在关注债券基金市场。希望能从里面找到一点儿投资机会。我以前购买过债券基金，但因为其它地方用钱退出了。

债券基金是我除了货币基金之外，2018年唯一实现正收益的基金了。

基金和定期理财产品之外的可投资的产品，有几个关注的项目，但还拿捏不准是否该买一些。

大家有什么好推荐的？欢迎留言！

三、余额宝余利宝收益越来越低了，大家有什么好的理财产品推荐一下？

优质答案1：

余额宝、余利宝都属于现金管理工具，意思是管理大家平时的零用钱，或者是近期想要使用、不能进行长期存款理财的钱，它们对应的底层资产都是货币基金。由于今年货币政策已经明确宽松，余额宝、余利宝收益还会继续下降，破2%都是有可能的。

考虑楼主风险偏好低，除了余额宝、余利宝，按收益率从低到高，推荐理财产品如下：

1.货币基金、银行活期宝等产品，收益率约3%。

余额宝、余利宝是货币基金产品，与它们类似的货币基金有非常多，可以直接到基金公司的APP上进行购买，好处就是省掉了中间的导流费用，收益率直接提高了。除了直接购买基金公司的货币基金，很多银行都提供了活期宝产品。这种产品和货币基金看起来是一样的，随存随取，收益率约为3%-4%。

2.银行理财产品，收益率3-5%。

银行理财产品已经为人们广泛熟知，以收益率高、期限灵活得到了很多用户的喜爱。银行理财的期限通常在30天到1年，收益率3-5%。银行理财产品的安全性很高，可以认为不会出现本金和利息的损失，是一个十分有价值的产品。

3.银行智能存款产品，收益率4-5.5%。

2018年下半年开始兴起银行智能存款产品，得到了非常多朋友的热捧和追逐。在京东金融、支付宝、小米金融等APP都上线了银行智能存款产品，京东金融更高3-5年定期存款利率5.45%，支付宝1年期定期存款利率4.9%，小米收益也差不多。这类创新性银行定期存款享有银行存款保险条例保护，安全性高。

4.债券基金、股票基金、P2P，收益率5-10%。

2018年债券基金走了一波牛市行情，2019年会有一定的行情延续，收益率5-6%。股市在今年大概率有一波行情，不一定是大行情，但势头总体是向上的，由其在春节点爆热情之后。

股票基金可以选择类似消费主题，也可采用基金定投的方式，选对了10%是很有可能的。

P2P今年是备案完成年，大部分中小平台将会退出市场，剩下的头部平台相对来说风险可控，很难出现2018年类似的集中暴雷，收益率约10%。

总体而言，2019年余额宝、余利宝等货币基金产品收益下降是趋势，将钱放在余额宝、余利宝更多考虑的是便捷性。从获得更高收益的角度看，我们应该将资金直接投入基金公司、银行活期宝、银行理财、银行智能存款等产品。

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大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。

优质答案2：

余额宝和余利宝的7日年化收益率确实越来越低，只有2.6%～2.8%左右，别说回到4%的日常水平了，现在连3%也已经保证不了了。对于想理财的客户来说，余额宝和余利宝不再是更优的选择，而且每日快速提现额度只有一万的限制也大大降低了余额宝、余利宝的灵活性！

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问你为什么引入了三只新基金也没有改变余额宝跌破4%的局面？

这里想说的是，余额宝整体的收益率与接入几只基金没有直接的关系，而每只基金都是一个独立的管理模式，货币基金的收益率决定因素只与资金配置和资金投向有关。

余额宝目前接入的四只基金，资金配置基本上主要投向于银行协议存款，与大多数的货币基金是一样的，所以收益率主要就取决于银行同业拆借利率

4月份刚刚进行定向降准，释放4000亿的增量，银行同业拆借市场资金还是相对比较宽松的，所以说，不管余额宝接入多少只基金，整体收益率都不会提高很多，这是由货币基金本质属性决定的。

当然，大家也不必惊慌，认为余额宝升级了，是白升级，货币基金的收益率本来就是浮动的，大家留意浮动曲线的话整体上还是比较平稳的，进入下半年以后收益率估计会有所提升。毕竟引入新基金以后，不再限额限购，也是一个重大利好。

五、怎样查余额宝的利率？

1.在支付宝我的页面进入余额宝。

2.击昨日收益。

3.在我的余额宝页面先点击基金详情再点击曲线查看利息。