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银行买基金的好处有哪些？银行买基金有没有风险

2026-10-28 15:35:57 来源：互联网转载阅读: 29次

银行买基金的好处有哪些呢？一、银行理财产品收益率低，但风险相对较低。在这里要说明一点，银行理财产品的收益率并不是固定不变的，而是受市场行情影响的，，如果遇到经济危机，银行理财产品的收益率就会下降，甚至出现亏损。所以，如果投资者手中有闲钱，不妨考虑购买银行理财产品，毕竟安全性还是有保障的。不过，银行理财产品也有一些缺点，比如收益率不高，风险较大，一不小心就会亏损。一...

一、为什么银行客户经理喜欢推新基金？

优质答案1：

其实不论是银行的还是券商的客户经理，推荐的公募基金产品95%以上都是新基金，且绝大部分是股票型或偏股型新基金。

别看现在基金官网，互联网平台申赎方便快捷，但基金销售的半壁江山仍然是银行网点。相比之下部分小券商的基金销售甚至可以忽略不计。

之前某四大行同学和一个券商的同学聊起基金销售额，券商同学说他们某只基金全公司销售几百万元。银行同学顿时鄙视，说他们全公司连银行一个网点都比不过！

由此可见，基金销售的绝对主力毫无疑问依然是银行网点！

客户经理主推新基金的原因：

1、新基金最需要冲规模，初始募集规模对基金影响巨大；

2、基金销售在客户经理的考核比例中占比更高，最为关键；

3、基金，特别是偏股型基金，股票型基金的考核折算比例是所有产品中更高的；

4、基金的销售奖励，是除了私募产品外，所有理财产品中最为丰厚的；

基金销售考核：

不论银行还是券商客户经理的业绩考核，合规是基石，合规不合格，直接可以走人了。

其次就是基金销售考核，甚至部分银行券商的考核指标中，只要基金销售达标了，其他小项都是0分，总成绩也能轻松达标。

另外部分银行和券商的考核指标中，基金销售的考核分数是不封顶的，可以溢出。

比如：3个月销售300万可以拿到60分，但如果销售了600万，则可以获得120分，总考核成绩就会超过100分。

想要升职级升底薪，更好的办法就是冲基金销售指标！甚至销售高了直接自己就可以带团队了。

考核折算比例：

销售理财产品的考核指标，并非所有产品都是相同的。

比如，销售指标是300万每季度，则股票型基金的折算比例为1:1，即每销售1万元股票型基金=1万元考核指标；

而债券型基金的折算比例可能仅有0.5，即每销售2万元债券型基金=1万元考核指标；其他如货币基金，固收类理财产品甚至折算比例仅有0.1或0.05。

因此销售股票基金冲指标是效率更高的！

销售奖励：

不同理财产品的销售奖励是不同的，且相差很大。

之前看过几家券商的销售奖励表，大致货币基金奖励几乎可以忽略；固收类理财产品大约为每100万，100-500元，部分公司此类产品也没有奖励；

只有股票型基金，销售奖励大致为每10万元280元左右。

因此从销售动力的角度，也是把精力放在销售股票型基金上更合算！

销售不达标怎么办：

当股市不好的时候，大部分客户经理都会遇到销售不达标的情况。这时候有些就要面对收入大幅减少的问题。

另外每月新基金发行数量与指标仍然众多，有些网点为了避免某只基金销售额为0，为摊派一定额度到每个相关员工身上。

有次与客户经理聊天，对方表示在16年-17年时，前后自己为了基金销售破0，买了十多只新基金冲指标，结果每支亏了10%左右，惨不忍睹！

由上述几方面可见，不是客户经理喜欢推新基金。而是考核即如此，不得不推新基金，更要推新股票型基金！

优质答案2：

大家去银行的时候，经常会遇到客户经理推荐基金，而且大多数是新成立的基金。有人说那可能是人家新基金给的佣金高，这是外行话，真实的原因是：银行下达营销任务的，都是新基金。

一只新基金想要募集资金，无外乎三条路：一是基金公司自行募集；而是通过券商募集；三是通过银行募集。其中，通过银行募集的资金量是更大的，因为银行有众多网点和庞大的客户群，所以基金公司几乎都设有银行渠道经理。

要说专业水准的基金推荐策略，应当是股市低迷期推新基金，上涨期推荐老基金。原因是股市下跌的时候，新基金才有建仓的机会；股市上涨时，新基金来不及建仓，而老基金则能持股待涨。所以，推荐基金这活是有技术含量的。

可惜国内银行并太不在乎客户的收益，只管完成基金销售任务。所以，不管股市上涨还是下跌，都会首先推荐新基金。因为如果股市涨，新基金来不及建仓而持有现金的话，也不至于亏损；反之如果运气好建仓后大涨，那么银行就会说：“你看，我推荐的很正确吧？”再者，如果股市下跌的话，新基金就更能避险了。——所以，这种做法对银行来说是最保险的，横竖都对。

至于新基金给的佣金，银行客户经理能拿到的几乎可以忽略不计。所以，千万不要以为他们为了赚佣金而大力推新基金。

我是空谷财谭，与您分享我的观点。

二、有张银行卡，可以直接买基金吗？

可以购买。购买方式有以下几种：

1.银行柜台——种类较多，申购费昂贵。购买基金可以携带身份证和银行卡，直接去银行柜台开户，由于各大银行都会 *** 发行多种基金产品，所以银行柜台可供购买的基金种类较多。在银行柜台柜面购买基金产品的缺点是，申购费没有优惠，而且较昂贵，股票型产品的申购费一般在1.5%左右。

2.网上银行——操作方便，种类不全。网上银行购买基金比较方便，只要登录网上银行，然后绑定银行卡，就可以购买旗下代销的所有基金。网上银行购买基金的好处是，手续费较低，更低可打低4折，股票型基金约为0.6%。此外，申购和赎回均可在网上实现，操作较方便。但不足之处是，基金种类不丰富，大银行代销的产品多一些，小银行代销的产品就较少了，很可能买不到想要的基金。

3.基金官网——费率较低，产品单一。和银行网上销售基金类似，投资者还可以直接基金公司官 *** 买。需要提醒的是，大多数基金公司会有指定银行的银行卡进行开户，此外用户需要开通网银。这种购买方式的好处是，手续费便宜，一般为4折优惠，不足之处是只能购买这一个基金公司的产品。如果要买不同基金公司的基金，必须分别到每家基金公司的网站注册。

4.券商代销——种类丰富，免开户麻烦。券商是银行之外代销基金的又一条渠道。这种购买方式较适合股民，可以免去开户麻烦。普通投资者可持身份证到证券公司开户，开户时需办理与该证券公司合作的相关银行的银行卡，然后再去券商处购买基金。券商代销的基金种类繁多，尤其是大型券商，几乎代销所有品种。除此之外，投资者从券商代销处购买基金不仅可以减免手续费，而且还能享受到比较优良的售后服务。

三、基金定投是什么？为啥去银行总有人给我推荐这东西？和银行有关系么？

优质答案1：

银行是 *** 的，拿抽成。定投型基金是一种长期性的中风险的投资，短期可能会亏本，但是长期（2～3年，甚至更久）来看，基本是稳赚不赔的。分为每日定投，每周定投，每月定投。基本上投资起点1000元起。收益好的基金，年化收益率可以达到10～20%以上。

优质答案2：

谢邀。

基金定投，是一种投资策略，即定期定额投资基金，比如说对某只基金每月定投100元，在定投频率上可依据自己的资金情况、市场行情来设置每个工作日、每周、每双周、每个月。

有关系。由于银行有代销基金的业务，一般会按业绩完成度赚取佣金，加之来银行不是存钱就是理财，就会找合适的人推荐，但推荐的基金是好还是差受限于 *** 的基金多寡和佣金提成的多寡就不得而知了。因为你不能保证在佣金提成制度下，每个销售都是善良的，而受限于代销基金有限，基金经理只能在代销基金里给客户提供购买选择，另外银行在销售基金后，一般也无对客户的基金资产提供管理跟踪告知何时卖出的咨询义务。

在银行渠道购买的基金类型有货币型、债券型、混合型、股票型，从风险来看，货币型＜债券型＜混合型＜股票型（有些信息共享平台可能会把股票型基金分到混合型基金，所以风险孰高孰低也不是绝对的，这里仅供参考），除货币型风险较低，其他类型，收益率并不能保证，因为有风险，就会有波动，有波动就存在亏损的可能。

而定投本身作用是摊低购买成本，即在市场行情不好时，买入更多份额，在市场反弹时整体获得盈利，形成一个微笑的曲线，但一旦最开始投资时买入较差的基金，基金定投也不能让差基金变成好基金，让你赚的多亏得少。

不过基金本身是一个低门槛的理财产品，适合普通大众，投资风险小于股票，如果能挑选到好的基金，通过合理的股债占比、适应行情的定投频率，长期来看，年化回报率较好。