基金折算是好事还是坏事，基金折算比例怎么算

基金折算是好事还是坏事？我们一起来看看。“买基金亏了怎么办？”这是很多投资者都关心的问题。今天我们就来聊聊这个话题。如果你是新手，可以参考一下以下建议。首先，我们要明白，基金是一种风险较高的投资方式，所以在购买之前，一定要做好心理准备。如果你不知道自己适合什么样的基金，那么议你去看看相关的书籍，了解一下基金的特点，然后再决定是否购买。

一：基金折算是好事还是坏事

基金折算是指将投资者的基金份额进行比例调整，以适应基金规模的变化。这一操作在基金行业中普遍存在，但往往被投资者所忽视。基金折算对于个人投资者来说并非全然坏事，它具有一定的优势和劣势。本文将从人性化的角度出发，探讨基金折算的好与坏。

基金折算的好处体现在其能够提高基金的流动性。当基金规模过大或过小时，都会导致一些问题的出现。基金规模过大可能导致基金经理的操作受限，无法灵活调整投资组合，从而影响基金的表现。而基金规模过小则可能导致基金运营成本过高，无法实现规模效益。通过基金折算，可以将基金的规模维持在一个适当的范围内，提高基金的流动性，有利于基金的运作和管理。

基金折算也存在一些缺点。首先是可能带来交易成本和税务影响。基金折算会涉及到份额的调整和交易，这可能导致投资者需要支付一定的交易成本。基金折算还可能触发资本利得税的征收，对投资者的收益产生一定的影响。基金折算可能对投资者的投资策略造成一定的干扰。如果投资者在基金折算时没有及时调整自己的投资组合，可能会导致投资策略的失衡，从而影响投资收益。

基金折算并非完全坏事。对于长期持有基金的投资者而言，基金折算往往只是短期的操作，对其长期的投资收益影响有限。基金折算也能够增加基金的透明度和公平性。基金折算一般是基于基金规模的变化进行的，这意味着每个投资者都将按照相同的比例进行折算。这样可以避免因基金规模的变化而导致的不公平问题。

基金折算好不好，其实并没有绝对的答案。它既有利于基金经理的操作和基金的流动性，又可能带来一些交易成本和税务影响。对于投资者而言，需要根据自身的投资目标和时间跨度来评估基金折算对投资收益的影响。投资者还需时刻

基金折算作为一种基金规模管理的手段，具有其一定的好与坏。在投资者看来，它既有助于基金流动性的提高，又可能带来一些交易成本和税务影响。投资者需要根据自身的情况来评估基金折算对于自己投资收益的影响，并及时调整自己的投资策略。只有在明确了自己的投资目标和风险承受能力的基础上，才能更好地应对基金折算带来的变化，实现更稳健的投资收益。

二：基金折算比例计算 ***

1. 基金认购份额计算公式:

认购手续费 = 认购金额 ×[1-1/(1+认购费率)] （外扣法）

认购期利息结转 = 认购金额 × 同业存款利率 × ( 天数/365 )

认购份额 = ( 认购金额-认购手续费+认购期利息结转 ) / 基金净值

2. 基金申购份额计算公式:

申购手续费 = 申购金额 × 申购费率

申购份额 = ( 申购金额-申购手续费 )/单位基金净值

3. 基金赎回资金计算公式:

赎回手续费 = 赎回份额 × 单位基金净值 × 赎回费率

实际可得资金 = 赎回份额 × 单位基金净值 － 赎回手续费

4. 折价率=（单位份额净值-单位市价）/单位份额净值

三：基金折算比例怎么算

7月10号的周五晚上一位买入了前海开源中证健康产业的同事在

那么今天就给大家讲讲分级基金和不定期折算是怎么回事。

首先明确一点，分级基金的折算并不会给你的实际收益带来损失，分级基金的出现主要是为了满足不同投资者的需求，它的特点是将基金产品分为两类或多类份额，并分别给予不同的收益分配。分级基金各个子基金的净值与份额占比的乘积之和等于母基金的净值，如果母基金不进行拆分，其本身是一个普通的基金。

以我同事买的前海开源中证健康产业为例，就是一只母基金，而它有分级A：前海开源基金A（代码：150219），以及分级B：前海开源健康B（代码：150220），其中A类是约定收益的，定期折算分红，而B类是带杠杆的，可以成倍的放大收益和亏损，当净值小于或者大于某数值时就不定期折算。

把两个分级的基金如下图做个对比，之一张是前海开源基金A，每年收益相对固定。

第二张是前海开源基金B，收益波动非常大。

这就相当于分级B向分级A借了一笔钱，加了杠杆去投资，而A份额和B份额的资产作为一个整体投资，无论总体投资盈亏都由B份额承担，而B份额的人每年向A份额的持有人支付约定利息，为了维持A和B杠杆比例平衡就发生了不定期折算。

不定期折算又分为上折和下折。

先说上折，母基金的净值涨到一定设定值，一般是从初始净值1元涨到1.5元时，就会出现上折。

举个例子，一个母基金规模是1个亿，初始净值1元，拆分为A基金份额5000万，B基金份额为5000万本金加上从A借来5000万的杠杆，此时B基金杠杆比例1比1，过一段时间母基金涨到了1.5个亿，A基金还是固定收益为5000万，而B基金则变成了1亿加上5000万杠杆了，此时B基金杠杆倍率从一倍变成了0.5倍了，这时候触发上折，把母基金净值从1.5降到1，赚的钱折算成份额进行发放，这样一来B基金的杠杆就恢复原来的倍率了。

再说下折，母基金的净值跌到一定设定值，一般是从初始净值1元跌到0.25元时，就会出现下折。

还是以母基金是1个亿为例，A基金5000万，B基金5000万加5000万杠杆，过一段时间母基金跌到只有7000万，那么A基金还是固定5000万，B基金则变成2000万加5000万杠杆，杠杆倍率从1倍变成了2.5倍，如果此时继续跌下去，B基金份额就要清零了，则A份额的约定收益无法实现，于是触发下折，使净值归1。

总的来说，如果你只是像我同事那样买的是母基金，就把它当成一只普通指数基金就好，上折下折都很常见，无非是份额上的变化，不用过于担心。