存款方式有哪几种？

这几年我发现，对于用户来说，最感兴趣的永远都是存款类的文章，不管什么平台都是如此。

一开始我还有点不解，自从2015年10月央行最新一次降息之后，存款利率跌至历史最低水平，大家对存款的关注度不是越来越小了吗？老百姓存款不是逐渐从银行逃离了吗？

但实际上，逃离的只是少部分群体的存款，大部分老百姓，尤其是三四线小城市乃至农村，对银行、对存款的依赖度还是很高。

一般我们说存款，大部分人都只知道活期和定期存款，但实际上，存款的种类有很多，尤其是近年来出现了一些创新型的存款产品，深受***者喜爱。

下面就给大家介绍一下存款的几种类型。

1. 定期存款

定期存款一般指整存整取存款，也是定存中利率最高的一种，除此之外还有零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、协定存款、通知存款。

几种定存方式中，整存整取利率最高，目前银行的1年期定期存款平均利率为1.988%，2年期平均利率为2.628%，3年期平均利率为3.306%，5年期平均利率为3.316%。

定期存款可以随时提前支取，但是提前支取的部分只能按照活期利率计息，目前大部分银行的活期利率是0.3%或0.35%。

其它几种定期存款利率较低，一般不推荐大家存。

2. 大额存单

大额存单是金额比较大的整存整取存款，最低20万元起购，有些银行还会推出门槛更高的大额存单，30万元、50万元、80万元、100万元起购。

大额存单要比普通定期存款利率高不少，拿20万门槛的大额存单来说，目前1年期平均利率是2.237%，2年期平均利率是3.122%，3年期平均利率是4.113%，5年期平均利率是4.123%。

大额存单不仅利率比定期存款高很多，还可以靠档计息，比如你存3年期大额存单，满2年时提前支取，可以按照2年期定期存款利率计息。

3. 结构性存款

结构性存款分为两部分，存款+期权，大部分资金买的是银行存款，以保障资金的安全，少部分资本站向金融衍生品，比如股指、股票、黄金、外汇、利率等，以博取更高的利率。

结构性存款保本不保息，既有利率上限、又有利率下限，比如利率最高是5%，最低是1.5%，至于最终达到哪个利率，要看挂钩的产品的市场表现。

目前大部分结构性存款都是能接近100%达到利率上限，这种结构性存款利率上限一般不会太高，普遍在3.5%-4.5%之间。如果你看到结构性存款的利率上限在5%以上，那就要看清计息规则了，到期后拿到什么利率不太确定。

结构性存款门槛是最低1万元，也有5万元起购甚至更高的，平均期限大概6个月左右，大多在1年以内，封闭式，不能提前支取。

4. 智能存款

智能存款阶梯计价，存的时间越长、利率也越高。比如之前微众银行的智能存款+，不满1个月利率是2.8%，存满1个月利率是4%，存满3个月利率是4.3%，存满6个月利率是4.4%，存满1年利率是4.5%。

智能存款的灵活性非常高。不过民营银行的智能存款前阵子被监管约束，微众银行的这款产品已经下架了。

5. 现金管理类产品

2018年民营银行（及个别直销银行）的“创新型现金管理类产品”非常火爆，活期利率高达4%以上，比如富民银行的富民宝、众邦银行的众邦宝、网商银行的定活宝、蓝海银行的蓝宝宝等，都是这类产品。

不过前阵子也被央行私下约谈了，认为存在流动性风险，容易发生挤兑，要求限价限额。所以现在这类产品经常处于“售罄”状态，得早上9点准时抢购。

不过央行既然没要求下架这类产品，说明还是认可它的存在，现金管理类产品的底层资产是3年期或5年期定期存款，也受存款保险条例保护，保本保息。