等额本金提前还部分款后怎么算？等额本金第几年提前还款划算？

很多人在房贷还了一段时间后，在手中有空闲资金的情况下，往往会考虑提前还款，即使无法全额结清，也可选择提前还部分，从而达到减少利息的目的。

一、等额本金提前还部分款后怎么算？

等额本金是指，在还款期内将贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余本金在该月产生的利息，因此利息会逐月减少，月还款金额每月呈下降趋势。

若房贷采用的是等额本金的还贷方式，提前部分还款后，利息就会根据剩余未还本金来计算，按照原来的贷款利率、还款方式等，按剩余本金重新生成新的还款计划。

假设贷款额度100万，费率为4.9%，等额本金还款方式，贷款期限为20年，目前已还5年60期，那么按原来计划来算，不提前还款的情况下，总利息为492041.67元。

若用户现在提前还20万，那么用户目前剩余的本金就还有55万，已产生的利息为214885.43元，按55万元，贷款期限为15年，费率为4.9元，采用等额本金方式还款，15年的总利息为203247.92元，那么20年总利息为：214885.43+203247.92=418133.35元，相对原来还款方式少了73908.32元利息。

二、等额本金第几年提前还款划算

1、50万、费率4.9%、贷款期限10年

每月还款本金为4166.67元，10年总利息为123520.83元。

第1年合计支付利息23377.09元，占总利息18.9%。第2年合计支付利息44304.18元，占总利息35.9%。

第3年合计支付利息62781.26元，占总利息50.8%。第4年合计支付利息78808.35元，占总利息63.8%。

…

第8年合计支付利息11846.7元，占总利息95.9%。第9年合计支付利息122193.78元，占总利息98.9%。

2、50万、费率4.9%、贷款期限15年

每月还款本金为2777.78元，15年总利息为184770.83元。

第1年合计支付利息23751.39元，占总利息12.85%。第2年合计支付利息45869.45元，占总利息37.1%。

…

第5年合计支付利息102423.61元，占总利息55.43%。第6年合计支付利息118008.34元，占总利息63.9%。

…

第13年合计支付利息181368.06元，占总利息98.2%。第14年合计支付利息183886.11元，占总利息99.52%。

3、50万、费率4.9%、贷款期限20年

每月还款本金为2083.33元，20年总利息为246020.83元。

第1年合计支付利息23938.55元，占总利息9.7%。第2年合计支付利息46652.09元，占总利息18.96%。

…

第8年合计支付利息157208.35元，占总利息63.9%。第9年合计支付利息171346.89元，占总利息69.6%。

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第18年合计支付利息243468.78元，占总利息98.96%。第19年合计支付利息245357.33元，占总利息99.73%。

综合上述三组数据，不难发现，采用等额本金方式还款，一旦还款年限超过贷款期限的1/3，那么所支付的利息将超过总利息的50%，因此在还款期未超过1/3时，此时提前还款相对划算，可以节省不少利息。