商业银行信贷风险和信用风险的区别？不要百度，那个太混乱不清晰。最好详细点，谢谢！

举个例子，你有一篮水果，有各种各样的水果，它们坏了。从天气角度看，我们会说气温高导致水果坏了；从水果品种角度看，我们会说香蕉容易坏。我们按气温归类的时候会看到坏的水果中有香蕉，同样我们在归类水果品种时会看到气温的原因。信贷风险和信用风险也像那一篮烂水果一样，以不同角度观察归类时又会你中有我、我中有你。不过信贷风险虽然包含有信用风险、操作风险、国别风险等等，但只要发生最终都会转化为信用风险。反观信用风险，它不仅包括银行信贷业务所产生的信用风险，也包括如赊销行为以及其他交易行为所产生的信用风险。

信贷风险有广义和狭义，狭义的风险指未来发生损失的一种不确定性，广义的风险是指未来发生损失和带来盈利的一种不解定性。

所谓风险贷款呢，一般是指处于风险期，或风险中的贷款，这些贷款多用于蕴含高收益但是包含风险的项目投资之中。

商业银行信贷风险表现形式如下:一.信贷风险的类型可以从总体上划分为非市场性风险和市场性风险两类。非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险;市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险。二.商业银行信贷风险的防范， 主要是不良信贷的防范。三.商业银行信贷风险产生的原因及防范的措施 ：国有商业银行信贷管理体制怪圈 我国商业银行信贷管理体制改革似乎形成这样一个怪圈：放权让利→内部 人控制→不良贷款巨额递增→加强监管→信贷紧缩→产生新的不良资产，即我 国政府在商业银行信贷管理体制改革过程中处于一种两难境地包装：既担心过度监 管会造成信贷紧缩，又担心权力过度下放会导致对内部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我国信贷管理体制改革不能适应市场经济发展的客观要求 呢？其原因之一是国有商业银行产权主体虚置。现代企业理论要求所有人和债 1 权人对经营者进行监督和约束，而国有银行的所有权是由中央政府和地方政府 代表行使的，银行的债权人主要是储蓄的居民，经营权掌握在银行经理。

商业银行信贷风险表现形式如下:一.信贷风险的类型可以从总体上划分为非市场性风险和市场性风险两类。非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险;市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险。二.商业银行信贷风险的防范， 主要是不良信贷的防范。三.商业银行信贷风险产生的原因及防范的措施 ：国有商业银行信贷管理体制怪圈 我国商业银行信贷管理体制改革似乎形成这样一个怪圈：放权让利→内部 人控制→不良贷款巨额递增→加强监管→信贷紧缩→产生新的不良资产，即我 国政府在商业银行信贷管理体制改革过程中处于一种两难境地包装：既担心过度监 管会造成信贷紧缩，又担心权力过度下放会导致对内部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我国信贷管理体制改革不能适应市场经济发展的客观要求 呢？其原因之一是国有商业银行产权主体虚置。现代企业理论要求所有人和债 1 权人对经营者进行监督和约束，而国有银行的所有权是由中央政府和地方政府 代表行使的，银行的债权人主要是储蓄的居民，经营权掌握在银行经理。

信贷风险分类： 商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。 　　正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 　关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。　可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。　损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 　商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素： 　　（一）借款人的还款能力。 　　（二）借款人的还款记录。 　　（三）借款人的还款意愿。 　　（四）贷款项目的盈利能力。 　　（五）贷款的担保。 　　（六）贷款偿还的法律责任。

1、操作风险入市承诺的兑现使得中国金融市场的对外开放度不断提高，本土商业银行面临更加激烈的竞争，这对商业银行的风险管理提出了更高的要求但基于本土商业银行产权缺位、内部控制机制缺乏，流程设计失当等因素所造成的操作风险日益凸显。2、担保风险信贷担保只是发放信贷的必要条件而不是发放信贷的充分条件。商业银行对信贷担保还存在一种错误认识，即过于看重信贷担保的作用，认为只要有信贷担保就可以发放信贷。信贷担保只是分散了信贷风险，提供了一种补偿功能，但它不能改变借款人的信用状况，也不能保证足额偿还信贷，因此不能从根本上消除信贷风险。3、道德风险的概念道德风险是委托人与代理人签约后，在履行过程中由于信息不对称导致具有信息优势的一方有可能为实现其自身利益最大化，采取不利于他人的行动，侵占他人的利益，从而造成他人损失的可能性。商业银行在经营管理过程中，存在着多层次和多方面的委托代理关系，因此由于信息不对称所导致的道德风险在商业银行的经营过程中也就不可避免地产生和客观存在。中国商业银行的主要利润来源仍然是信贷业务，信贷业务的道德风险问题也成为商业银行风险防范的研究重点。扩展资料：一般而言，小微信贷的贷前风控包含以下三个步骤：申请准入及预判、上门查看并收集信息和整合信息形成初判。申请准入及预判是指和客户初次接触，申请准入分两步走：首先，和客户介绍机构的信贷基本政策，包括产品五大要素、信用记录要求和其他禁止性要求，看客户是否能够同意，同时了解客户的需求，看是否与机构政策相匹配，相互明确合作的基础条件。其次，了解客户是干什么行业的？要多少钱？贷款是干什么的？确保客户是正当经营、用途和需求。这些条件满足了，基本上可以给予准入。参考资料来源：百度百科——信贷风险

1、操作风险入市承诺的兑现使得中国金融市场的对外开放度不断提高，本土商业银行面临更加激烈的竞争，这对商业银行的风险管理提出了更高的要求但基于本土商业银行产权缺位、内部控制机制缺乏，流程设计失当等因素所造成的操作风险日益凸显。2、担保风险信贷担保只是发放信贷的必要条件而不是发放信贷的充分条件。商业银行对信贷担保还存在一种错误认识，即过于看重信贷担保的作用，认为只要有信贷担保就可以发放信贷。信贷担保只是分散了信贷风险，提供了一种补偿功能，但它不能改变借款人的信用状况，也不能保证足额偿还信贷，因此不能从根本上消除信贷风险。3、道德风险的概念道德风险是委托人与代理人签约后，在履行过程中由于信息不对称导致具有信息优势的一方有可能为实现其自身利益最大化，采取不利于他人的行动，侵占他人的利益，从而造成他人损失的可能性。商业银行在经营管理过程中，存在着多层次和多方面的委托代理关系，因此由于信息不对称所导致的道德风险在商业银行的经营过程中也就不可避免地产生和客观存在。中国商业银行的主要利润来源仍然是信贷业务，信贷业务的道德风险问题也成为商业银行风险防范的研究重点。扩展资料：一般而言，小微信贷的贷前风控包含以下三个步骤：申请准入及预判、上门查看并收集信息和整合信息形成初判。申请准入及预判是指和客户初次接触，申请准入分两步走：首先，和客户介绍机构的信贷基本政策，包括产品五大要素、信用记录要求和其他禁止性要求，看客户是否能够同意，同时了解客户的需求，看是否与机构政策相匹配，相互明确合作的基础条件。其次，了解客户是干什么行业的？要多少钱？贷款是干什么的？确保客户是正当经营、用途和需求。这些条件满足了，基本上可以给予准入。参考资料来源：百度百科——信贷风险

商业银行信贷风险表现形式如下:一.信贷风险的类型可以从总体上划分为非市场性风险和市场性风险两类。非市场风险主要指自然和社会风险。自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险;市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险。二.商业银行信贷风险的防范， 主要是不良信贷的防范。三.商业银行信贷风险产生的原因及防范的措施 ：国有商业银行信贷管理体制怪圈 我国商业银行信贷管理体制改革似乎形成这样一个怪圈：放权让利→内部 人控制→不良贷款巨额递增→加强监管→信贷紧缩→产生新的不良资产，即我 国政府在商业银行信贷管理体制改革过程中处于一种两难境地包装：既担心过度监 管会造成信贷紧缩，又担心权力过度下放会导致对内部人控制的失控，那么， 究竟是什么原因造成我国信贷管理体制改革不能适应市场经济发展的客观要求 呢？其原因之一是国有商业银行产权主体虚置。现代企业理论要求所有人和债 1 权人对经营者进行监督和约束，而国有银行的所有权是由中央政府和地方政府 代表行使的，银行的债权人主要是储蓄的居民，经营权掌握在银行经理。