请问一下我家车己还清贷款四年了但所有的合同和结算清单都没有了怎么办？

简单来说，算是各有优缺点，下面就为大家详细介绍一下。

银行抵押贷款购车

贷款对象：借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力。

贷款条件：借款人具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好；能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

贷款额度：贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的70%。

贷款期限：汽车消费贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年，但通常都会采用三年期限。

贷款利率：由中国人民银行统一规定，在基准利率的基础上上浮10%-15%。目前最新的车贷利率为1年期4%-5%，2年期的贷款利率为8%-10%，3年期贷款利率12%-14%。

还贷方式：可选择一次性还本付息法和分期归还法（等额本息、等额本金）。

贷款流程

（一）申请贷款：借款人填写贷款申请表，并提供有关资料，包括《个人贷款申请书》、个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明、个人收入证明、由汽车经销商出具的购车意向证明等

（二）资料审查：银行自收到借款人申请及符合要求的资料后，按规定对借款人和保证人的资信情况、偿还能力、材料的真实性进行审查，并在审查后作出答复。

（三）签约：银行审查同意贷款后，就会与借款人签订借款合同和担保合同，办理公证、抵押登记和保险等有关手续。

（四）发放贷款：招行在借款人办妥相关手续后，将贷款发放至借款人个人账户并根据借款人的委托将贷款划付相关的汽车经销商账户。

（五）提车还款：办理完上述手续，借款人就可以去提车了，每月按期偿还贷款本息即可。

　注意事项

贷款年限

一般来说，银行对法人贷款期限最长不超过3年，个人最长不超过5年。而在实际操作中，各个商业银行针对不同的车型、不同的用途规定了不同的贷款期限，购车者在申请汽车贷款时需查询清楚。

提前还款

1、提前预约：提前还款需要预约，不是一到银行就能办理的。一般银行须提前15天或1个月预约，不同银行有不同规定，具体可针对申请行进行相关了解。

2、关于违约金：一般来说，对于贷款不满半年或一年的，大部分银行都要收取违约金的，具体百分比需咨询相关的银行。因此借款人可以对违约金和利息等资金的支出进行比较，然后再作出是否将贷款提前还款的决定。

3、次数限制：车贷提前还款，并没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款。只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。

信用卡分期购车

这是银行机构推出的一种信用卡分期业务，目前大部分银行都推出了信用卡分期购车项目。

信用额度：持卡人可申请的信用额度为2万-20万，20万以上一般不受理。

分期时限：分期通常有12个月，24个月两类，部分银行还提供36个月。

费用计算：信用分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期和车型的手续费率各有不同。

申请条件：基本没什么门槛，只要信用记录良好并收入稳定即可申请。不过，相比传统车贷，信用卡分期付款购车的车型有所限制，只是针对银行和商家合作的一些指定车型，选择面相对较窄。办理流程：各银行有所差别，通常是向银行提交分期申请材料—>等待审核（审核时间从1小时至3天不等）—>支付首付款和手续费—>提车，每月按时还款

所需材料：一般信用卡分期审查工作是极其严格的，要求客户提供的资料是十分详尽的：房产证、社保信息、驾驶证、工资证明、工资卡、工资卡近六个月的明细、信用卡等等，所有的原件都需要提供拍照，甚至工作人员还要到家里亲自踏勘现场拍照，而且要在工作人员陪同下亲自登陆劳动保障网页调出社保信息并拍照等。

　注意事项

首付费用

购车首付不能使用信用卡支付。

购车费用信用卡分期付款购车费用除了缴纳部分手续费之外，完全与现金购车相同。持卡人可以先和汽车4S店协商车价也能参与经销商市场优惠活动，然后再向银行申请信用卡分期付款购车。

手续费相关信用卡分期付款购车的费用，一般来说，12个月手续费在3%~5%之间，24个月在6%~8%，36个月的则一般要超过10%。当然，不同车型的手续费也有所不同，一般，畅销车的手续费要比滞销车高出不少。

如果要提前偿还分期，手续费是不能退还的。

哪种更划算？

1.首付比例：汽车信用卡分期付款首付比例一般不低于车价款的30%，个别银行要求不低于50%，汽车按揭贷款也要求首付比例不低于30%。

2.贷款金额：汽车按揭贷款一般不受最高贷款额度限制，而信用卡分期付款多有额度限制，通常不会超过20万元。

3.贷款期限：银行汽车按揭贷款一般不超过3年，有的银行如招行可达5年。信用卡分期付款业务最长不超过3年，有的则只有2年。

4.办理手续：汽车按揭贷款从申请到获批一般要7个工作日，而且需要提供担保，汽车须抵押给银行。信用卡汽车分期付款业务在申请时，持卡人可拨打客服热线查询，提供身份证与卡号，很快就会被告知是否达到申办条件，在提交完整申请材料后，3个工作日内即可审批完成。

5.车型限制：汽车贷款和住房抵押汽车消费贷款一般不受车型限制；信用卡分期付款业务要看银行与车商的合作范围决定适用车型。

两相比较，信用卡分期购车的费用较为实惠，没有利息只需要支付相应的手续费，但支持该业务的品牌和车型会有所限制，同时可申请的额度也有限，想购买豪车的话就不能选择信用卡分期了。而贷款购车的额度没有什么限制，基本上所有的车型都支持贷款购买，但相应地要支付比分期费用更多的贷款利息。因此，大家可以根据自己的实际需要来选择购车方式，编辑认为大部分消费者都是购买家用代步车，只要车型支持，那么信用卡分期的方式显然更为划算一些。