个人如何获得银行贷款？

银行贷款，相对各种平台贷款而言，一是利率更低，没有各种手续费平台费；二是可提前还款，不会有违约金；三是不会存在各种潜在风险，亲朋好友不会受到各种电话骚扰。

一. 担保贷款

按照有无担保，个人贷款类型可以分为担保贷款和信用贷款。而担保贷款又可分为抵押贷款和质押贷款。

适合类型：并不是真的没钱，但资金周转困难，现金流紧张。

2. 贷款利率：相对信用贷款利率更低，整体年后在6%-7%作用。

3. 贷款产品：

房产抵押

贷款银行：普通银行都可做，但五大行的利率更低。（主要是资金成本低）

贷款要求&贷款额度：全款房，房龄在20年以内，贷款金额最高可以贷到房产价值的70%。

贷款流程：一般需要发起线下流程，周期相对较长。

理财质押

贷款银行：招商银行可做。

贷款要求&贷款额度：前招商银行的每笔理财都可以申请质押，现在最多只能申请一笔，额度是是理财产品金额的85%。

贷款流程：手机银行申请后即可到账，相对很方便。

贷款时长：最迟为理财产品到期的前1个月。

存款质押，国债质押，外汇存款质押：交通银行和中国银行可做。

保单质押：平安银行可做，但主要是针对平安银行内部的寿险保单。

二. 信用贷款

适合类型：是真的没钱，当你没存款没房的时候如何申请贷款。比如买房首付刚好差10w的时候。

2. 贷款利率：相对担保贷款信用贷款的利率偏高，良心利率一般年化在10%以内，毕竟信用贷款风险更高。

3. 贷款产品：

薪资贷

贷款银行：建设银行可做，手机银行即可申请。

适合对象：主要是针对建行代发工资的客户，

贷款利率&贷款额度：最高可贷30w，利率在6%作用，最长可贷款1年。

工作和企业贷：武汉农商可做，需要电话申请。主要是针对985名校毕业，企事业单位国企单位等优质员工放贷，最高可贷50w，年化利率在6%左右。

公积金贷和社保贷：平安银行可做，但利率相对较高，年化在10%左右。

现金分期：其实就是信用卡的分期功能，一般20w额度的信用卡可以申请10w的现金分期，现金分期利率一般在年化18%，一般不建议使用。

三. 贷款时的注意事项

注意区分年利率，月利率和日利率：年化利率=月化利率*12=日化利率*360。国有银行一般显示年化利率，其他银行混淆用户喜欢用月利率和日利率。比如平安银行的月利率大概在1%左右，招商银行的信用贷用日利率万分之三左右。

质押和抵押的区别：质押之后用户对产品没有使用权，比如说理财质押；抵押之后用户对产品有使用权，比如说房产抵押。

提前还款是否违约：这个一般在贷款条款里面，很多人都不会细看，如果考虑提前还款需要注意。房贷用户里面一般会规定在贷款满1年后或者2年后不需要支付违约金，但对于多数小贷公司而言，提前还款需要支付一定比例的违约金。

还款方式：一般而言先本后息的利息低于分期还款的利率。

四. 贷款银行推荐

优先顺序：一般而言，国有银行>股份银行>民营银行>小贷公司，但网商银行的利率优于很多股份银行。

国有银行：建设银行>工商银行。建设银行会根据行内流水给出信用额度，最高有30w，而且是先本后息，年化利率大概在6%左右，而且会根据情况调整贷款利率。

民营银行：网商银行的蚂蚁借呗>微众银行的微粒贷。借呗年化利率大概在7.5%左右，微粒贷年化利率在16%作用，且蚂蚁借呗会根据你的还款情况会调整额度和贷款利率。

小贷公司：尽量不使用小贷公司，大部分小贷公司背后都是银行，资金成本相对银行高的多。