百度金融之困：移动支付为时已晚百信银行未获批（2）

　　进军移动支付时点晚

　　值得关注的是，除了车险以外，百度曾联合安联保险、高瓴资本于2015年11月26日联合发起设立了合资互联网保险公司百安保险，百安保险拟在中国范围内开展旅行险、健康险和互联网金融险等业务，目前仍待审批。对于百度金融旗下各板块如何协同以及百度金融未来的发展规划，截至发稿时，百度公关部负责人并未回复时代周报记者。

　　事实上，百度在互联网金融上的布局远不止如此，早在2013年8月百度悄然上线了百度金融测试版，意在争夺金融产品搜索入口，同年9月，百度获准在上海嘉定区设立小贷公司，在互联网金融布局上开辟了又一个新战场。2014年，百度理财曾推出年化收益高达8%的理财计划，也一度轰动理财市场。

　　尽管早已涉猎金融业务，但在百度的构架中，一直到去年底，金融业务才结束“单打独斗”的状态。百度在2015年12月14日成立百度金融服务事业群组（FSG），业务架构主要包括消费金融、钱包支付、互联网证券、互联网银行、互联网保险等多个板块，基本覆盖金融服务的各个领域。

　　在马骁看来，对于互联网企业而言，传统主营业务盈利空间增长放缓，大部分都在寻求新的利润增长点，其中金融格外受到偏爱。然而互联网企业想要在金融领域做到屈指可数的位置并不容易。2015年12月末，百度钱包活跃账户数达到5300万，今年一季度披露的财报数据称，百度钱包的激活账户数达6500万。尽管大幅增长，但与领先的支付宝、微信支付的用户数相比，百度钱包根本不在一个量级。

　　“以比较受关注的理财市场为例，由余额宝掀起的理财热潮后，传统金融机构的互联网化起到了很大的带动作用，互联网理财市场从2014年以来，随着收益的下降，补贴潮的退去，互联网企业推出的理财产品呈现沉寂的态势， 与传统银行的产品相比优势并不明显。”马骁进一步补充指出。

　　作为支付平台的百度钱包今年以来动作频频，今年春节参与BAT红包大战，包联动了手机百度、百度地图、百度糯米等百度生态的核心产品，通过这些流量入口，勾连用户吃穿住用行的五大场景，即通过红包激活消费，塑造支付入口。

　　根据数据统计，大年初一当天全国电影总票房破6亿元，百度钱包联合百度糯米抢占4成以上在线电影平台份额，为全国票房贡献28.3%的份额。但百度钱包仍然局限在特定的合作渠道与场景，要想打造成行业前列的支付平台并不是易事。

　　“2014年，百度进军移动支付这块，进入的时点比较晚，纵观这些互联网企业，所搭建的支付平台多数是结合自身业务场景，比如说百度钱包与百度糯米，京东支付与京东，脱离这些场景以外，消费者很少会选择运用这些支付平台，其实支付市场格局基本定了，很难去分羹市场。

　　百信银行迟迟未获批

　　在百度互联网金融布局当中，外界对百信银行关注度尤高。2015年11月17日，中信银行发布公告称，拟与百度合作共同设立直销银行，该直销银行拟定名称为“百信银行股份有限公司”，注册资金20亿元，由中信银行控股。百信银行由银行主导，且有别于传统电子银行部门下设的直销银行。不过在宣布设立后，百信银行一直没有“落地”的消息。今年3月下旬，中信银行在业绩发布会上透露，百信银行已经向银监会提出申请，银监会已经受理，百信银行可能还需要等待国务院的审批。

　　事实上，百度与中信银行的合作已久，早在 2014年11月，百度公司与中信银行推出中信百度贴吧认同信用卡，并同步在百度贴吧推出“3D金融服务大厅”，为数亿贴吧用户提供线上金融及支付服务。2015年6月5日，中信银行与百度公司又签订全平台战略合作协议，合作范围由部分业务扩展至全平台业务。

　　直销银行借助互联网手段，是指几乎不设立实体业务网点，而是通过网上银行、电话银行、ATM、电子邮件、移动终端等，远程实现业务中心与终端客户直接进行业务往来的银行。能够进一步降低变动成本、固定成本，增加海量客户。 不过百信银行作为国内首家独立法人模式的直销银行，业界对其期待更高，而传统银行也普遍设立自己的直销银行，如上海银行直销银行、包商银行、民生直销银行、广东南粤银行、台州银行直销银行等。

　　未来百信银行如何能够打响知名度仍然待解，在马骁看来，树立直销银行的品牌并不是易事。

　　马骁解释道，传统银行的直销银行，目前尚没有突出的平台，很多业务和网上银行有一定重叠，目前来看，打造直销银行的品牌，没有特别突出的模式，很难独树一帜。当然随着监管的放开，也希望这些互联网企业会有更多创新的举动。

　　而在百度银行业务暂时停滞之时，阿里巴巴及腾讯已快步大走。腾讯领衔的微众银行已启动首轮定增，根据媒体披露的消息，微众银行此次增资不超过12亿股，后续需审核增资股东资格，投后估值为320亿元（约50亿美元）。原有股东中仅腾讯投资3.65亿元，维持近30%股权比例，其他投资方均为人民币PE。

　　阿里旗下的网商银行，2015年6月正式开业，今年3月其公布的数据称，开业8个月以来，服务小微企业的数量突破80万家，累计提供信贷资金达450亿元。网商银行3月时称，数据显示，近5个月，网商银行服务小微企业数量的每月环比增幅在12%以上，贷款余额的每月环比增幅维持在30%左右的高位，呈现快速发展的态势。（时代周报）