干货！一文解读经营贷中的常见问题

随着大放水的到来，3.5%、3.3%的经营抵押贷接踵而至，各个银行的信贷部几乎是忙的不可开交。

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抵押贷款为什么要有公司？

抵押贷款分为消费类抵押贷款和经营性抵押贷款，这两种贷款的用途不同，经营性贷款主要用于企业经营，而消费类贷款用于个人消费。严格来说只有经营性抵押贷款才需要有公司佐证。

从利率、额度和年限上来说，肯定是经营性贷款更优质，利率从3.3%-5.0%，额度从500W-2000W，因为这是专门用于扶持企业经营的专项贷款。相应的，审核条件也较麻烦，银行对贷后资金流向管控较严。

如果没有公司，可以直接去做消费类抵押贷，虽然额度上限只有300W，但足够一般消费使用，而且利率也在4%-8%之间。

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没有公司可以做吗？

没有公司建议首选抵押消费贷，额度一般是够用的。但如果还是坚持想要抵押经营贷，那建议新注册一个公司，同时找一些门槛较低的银行去办理。在目前放水的大环境下还是有不少银行可以做的。

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贷款期限最长能做多久？

贷款年限的长短取决于你的还款方式。如果你选择的是先息后本、随借随还，理论年限可以做到10年。注意是理论，因为从2021年以后，银行普遍推行新的放款年限制度，叫做授信。

授信意思就是银行最长能接受把钱借你多长时间，在这段时间内他们会定期审核资金，不满足要求会立即收回。所以很多10年期的超低息贷款可能只有1年期。

如果你选择的是等额本息的还款方式，那是可以做到20-30年的。这就是气球贷，前期还款压力很小，但后期压力比较大，如果想做的话建议在中期提前还款。

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可以提前还款吗？有违约金吗？

这个不用担心，正规银行贷款当然可以提前还款，基本上 是没有违约金的。抵押贷本质上是扶持企业主的，哪怕银行要求里有违约金，也可以通过和银行协商取消违约金，比房贷宽松很多。

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办理时间要多久？

各银行的审批流程和时效都不一样，正常来说一般下完户资料齐全3-5个工作日批贷，也有某银行能做到干净房本资料齐全最快做到3个工作日放款。如果想快速批复，一定要提前做好资料。

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按揭房可以做吗？

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公职人员可做吗？

如果是公职人员或者国企员工，理论上名下是不可以有营业执照的。但这种特殊情况可以做实控也可以找朋友做抵押人。