关于担保贷款的概念和规定以及基本原则

保证担保

RONG KE YUAN

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在保证担保中，关于担保人资格以及应该提交哪些资料呢？

01

保证人资格

1、法人、其他组织为保证人的，应当同时符合下列条件：

（1）依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续；

（2）独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产；

（3）具有代为清偿债务能力；

（4）无逃废银行债务等不良信用记录；

（5）无重大经济纠纷。

不得接受下列单位、组织或情形的保证担保

（1）国家机关。但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；

（2）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。但从事经营活动的事业单位、社会团体除外；

（3）企业法人的分支机构。但有企业法人的书面授权，且不超出该书面授权范围的除外；

（4）企业法人的职能部门；

（5）公司为本公司的股东或者其他个人债务提供保证担保。但非上市公司经股东大会决议同意的除外。

不得接受下列人员的保证担保

（1）担任法定代表人、董事或高级管理人员所在公司有过破产、逃废银行债务等行为的；

（2）有过拖欠银行贷款本息等不良信用记录的；

（3）有赌博、吸毒等不良行为或犯罪记录的，但过失行为除外；

（4）二级分行（含）以上机构认为不适宜提供保证担保的其他人员。

上市公司作为担保

上市公司提供担保的，除适用本章的其他相关规定外，还应遵循以下规定：

（1）贷款行不得接受下列情况的上市公司担保：

① 上市公司以公司资产为本公司股东、股东的控股子公司以及股东的附属企业提供的担保。

② 对外担保总额超过最近一个会计年度合并报表净资产的50%的上市公司提供的担保。

③ 上市公司为资产负债率超过70%的被担保人提供的直接或间接的担保。

（2）上市公司为担保人的，贷款行应要求其提供董事会全体成员2/3以上签署同意或者经股东大会批准，依公司章程作出的同意提供该保证担保的决议。

（3）上市公司作担保人的，应当在担保合同（或担保函）中增加担保人对担保行为的合法性声明条款，主要内容包括：

声明被担保人不是担保人的股东、股东的控股子公司或附属企业，

担保人的担保行为符合本公司章程及章程规定的程序和权限，不违反法律法规及中国证监会的规定；

如果上述声明有虚假或隐瞒，担保人愿承担由此产生的全部责任。

02

保证人应提交的材料

法人、其他组织为保证人

（1）营业执照及最近年度的年检证明；

（2）组织机构代码证书及最近年度的年检证明；

（3）法定代表人（负责人）身份证明及签字样本或印鉴；

（4）法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴；

（5）章程；

（6）贷款卡及最近年度的年审证明（未申领贷款卡的保证人除外）；

（7）税务登记证明及最近年度的年检证明；

（8）当期及经依法成立的中介机构审计的近三年，至少是近一年的财务报表。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；

（9）预留印鉴卡;

（10）或有负债清单及情况说明；

（11）贷款行认为需要提交的其他材料。

有限责任公司、股份有限公司为保证人

（1）公司董事会或股东大会依公司章程作出的同意提供该保证担保的决议；

（2）公司董事会或股东大会依公司章程作成的签约人授权委托书及签字样本或印鉴。

专业担保机构为保证人

（2）一定数额的担保基金已存入在我行设立的专门账户，实行专项储存、专户管理的证明文件。但事先报经总行批准无须将担保基金存入我行的除外；

（3）担保责任余额清单；

（4）同意提供该保证担保的书面文件。

以保证保险为担保

（1）保险监督管理机构同意保险人开办保证保险业务的批文；

（2）投保人已全额投保保证保险并一次性缴清全部保费的证明文件；

（3）保证保险合同及保证保险单。

自然人为保证人

（1）保证人及配偶的有效身份证件（居民身份证或其他有效居留证件）；

（2）保证人的居住证明（户口簿或近三个月房租、水、电费收据）；

（3）保证人财产及收入状况证明（合法、有效的财产所有权证明；单位财务或人事部门出具的收入证明、个人所得税纳税证明，或贷款行认可的其他证明材料）；

（4）保证人及配偶同意提供担保的书面文件；

（5）贷款行要求提供的其他有关材料。

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